ישראל במשבר, מה עושים ? ביטוח ? פיטורים ? 

קוראים יקרים,

תוצאות המשבר אותו כולנו עוברים יורגשו עוד תקופה ארוכה, גם בצד הביטוחי והפנסיוני. 
העובדה שבתי אב רבים איבדו את הכנסתם הקבועה,

תגרום לחלקם לצמצם בהוצאות תוך פגיעה חמורה בכיסויים הביטוחיים והצבירה הפנסיונית.
ברור שאין זה המקום להיכנס להכוונה או לייעוץ פרטני,  אבל אעשה קצת סדר .
 
1.פיטורים ממקום העבודה  
כל מי שפוטר (לא יציאה לחל"ת ), יכול לפדות את הפיצויים ובחלק מהמקרים אף חלק מכספי התגמולים, ללא מס. 
משיכת כספי הפיצויים עלולה להקטין את הצבירה הפנסיונית בכ- 50%, כלומר,
הפנסיה הצפויה תקטן בחצי! 
כל מי שרק יכול, שלא יגע בכספים הצבורים.
בחלק מהתוכניות הקיימות בשוק, אי תשלום גורם לעצירת התוכנית על תנאיה (הכסף הצבור לא הולך לאיבוד,

אבל הזכויות הצבורות, המקדמים הפנסיוניים, ביטוח אובדן כושר עבודה ועוד סעיפים בביטוח הפנסיוני, הכל  יימחק לעד). 
ניתן להגיע להסדרים עם חברות הביטוח השונות על המשך תשלום נמוך תמורת שמירת הוותק (מה שנקרא "ריסק זמני").
 
2.יציאה לחל"ת
אופציית שמירת הזכויות משתנה מסוג פוליסה אחד לסוג פוליסה אחר,
דין שונה לעמיתים בקרנות הפנסיה, שם יש שמירת וותק עד ל 5 חודשים
שבהם לא שולם התשלום החודשי  לקרן. לכל חברת ביטוח יש בנוסף דרכים שונות ויצירתיות לשמר את הלקוח והפוליסה שלו. 
לכל חברה גם טפסים שונים, מומלץ שכל עובד שכאמור הוצא לחל"ת, יתייעץ עם סוכן הביטוח שלו.
כל סוכן עודכן לגבי נהלי תפעול הפוליסות של מבוטחיו.
 
3. תוכניות מסוג קופת גמל, קופת גמל להשקעה וקרנות השתלמות. 
אין ספק שזה הכסף שהכי קל למשוך, לרוב פטור ממס (פרט למס על ריווחי הון).  גם במקרה זה,

תפיסת עולמי אומרת שמשיכת כספים אלו מקטינה מהותית את הקצבה הצפויה לפנסיונר. 
 
4. ביטוחים פרטיים
  
א. ביטוחי חיים וביטוח מבנה הדירה לצורך המשכנתא,  כפי שנראה לי, אין כאן "הליכה" לקראת לקוח, מי שיבטל את התשלומים,

חשוף לכך שהבנק שמקבל מכתב מחברת הביטוח על אי תשלום וביטול הביטוח,

מייד עושה ביטוח ויחייב את הלווה בעלות הביטוח  במחיר מופקע  דרך חיובי המשכנתא. אין כאן בשורות.

ב.ביטוחי בריאות, מחלות קשות וסיעוד, גם כאן איני איש בשורות. 
כל מבוטח חייב לשמור על ביטוחים אלו,
ביטולם עקב אי תשלום יגרום לאובדן הזכויות בפוליסה. 
הנזק עלול להיות גדול מאוד. במקרי קיצון ניתן לבדוק המרת התוכניות למוצרים זולים יותר, כמובן על חשבון כיסויים ביטוחיים.
 
לאור האמור לעיל, אני ממליץ לא לבצע צעדים חד צדדיים ,
להתייעץ לפני כל החלטה כי לעיתים אין דרך חזרה.

ללקוחות אשר ביטוחיהם באמצעות משרדנו, כמובן שניתן את הייעוץ הנדרש כחלק מתהליך השירות.
לקוחות אשר להם ביטוחים שאינם באמצעות משרדנו,
אנו מציעים להתייעץ עימנו ולראות מה ניתן לעשות, על מנת להינזק הכי מעט .  בגין שירות זה משרדנו יגבה תשלום.
 
ולאותם לקוחות שהפרוטה מצויה בכיסם גם עכשיו, אולי כדאי לשקול כניסה לשוק? המחירים ירדו,

הסיכוי לתשואה עלתה, בעיקר לסבלניים, שאינם בודקים מידי יום "מה עשה הכסף שלי". 
 
אני מודע למשבר העמוק בו אנחנו נמצאים, לטלפונים , המגיעים מלקוחות המבקשים לבטל או להקפיא ביטוחים. 
בסופו של דבר אין בשורות!  
רוב ה"מתנות" המוצעות לציבור הן הלוואות,
לא באמת וויתור מצד חברות הביטוח או הבנקים.
 
בתקווה שנעבור כולנו את המשבר, ושיהיה חג שמח לכל עם ישראל !

גיורא קרן וצוות המשרד.​