לקוחות יקרים,תראו כמה מצלמה ברכב חשובה!לצורך תיאור המצב, מצורפת תמונה שקבלנו ממי שנפגע, לכאורה, ולמחרת סרטון של מבוטחנו, והנה הסיפור:קבלנו דיווח ממבוטח וותיק שלנו על תאונה בה היה מעורב.כמקובל, ביקשנו מסמכים, וכיוון שהרכב לא היה כשיר לנסיעה, דאגנו שייגרר למוסך להמשך טיפול.  למחרת, קבלנו פנייה מאחת מחברות הביטוח, לדבריהם, רכב מבוטחנו פגע מאחור במכונית אחת(סיאט לבנה שנראית בתמונה) והיא נהדפה על הרכב שנראה עם הסולם על הגג. והם מבקשיםהסכמה לתקן את הרכב על חשבון הביטוח של מבוטחנו.מהתמונה המצורפת, ברור לחלוטין שמבוטחנו אשם, זה גם מה שאמרתי לו.המבוטח שלנו התעקש וטען שהתמונה אינה מייצגת את המציאות. לדבריו, יש לו מצלמת דרך,הוא יגיע לרכבו (שאגב נהרס לחלוטין), יוריד את הסרטון ויעביר אלינו לעיון.בינתיים, חברת הביטוח של "הרכב הנפגע" לוחצת שמבוטחנו ייקח אחריות. והנה, הסרטון הגיע.כאשר מסתכלים בסרטון, המצב לחלוטין הפוך. מי שאשם זה אותו רכב עם הסולם על גגו.התמונה, שלכאורה הציגה אותו כראשון, כלומר זה שפגעו בו מאחור, ממש אינה נכונה.מה שקרה זה שהתמונה מייצגת את הרכבים שנעמדו זה אחרי זה אחרי התרחשות האירוע.למעשה, הוא זה שסטה באופן פתאומי מנתיבו, זאת על מנת לא לפגוע באוטובוס, פגע ברכב הסיאט שהיה לפניו.מבוטחנו שהיה במסלול נסיעה כחוק, לא היה מסוגל לצפות אירוע פתאומי כזה. כמובן, שגם לא היה זמן לבלום,והוא אומנם פגע, אך אינו אשם!סוף סיפור, מהאשמת מבוטחנו שפגע בשתי מכוניות באשמתו, התברר שמי שגרם לכל האירוע הזה היה הרכב עם הסולם.ובצד הכספי, מבוטחנו יקבל את מלוא הפיצוי על רכבו שנהרס לחלוטין מגורם התאונה, ומדובר בהרבה מאוד כסף. גיורא קרן וצוות המשרד לצפיה בסרטון    

  לקוחות יקרים, בשבוע שעבר נחשפנו באמצעות העיתונות לאירוע חמור מאוד, אם הוא נכון. מדובר בקופת גמל בשם "סלייס גמל", אשר עסקה בשיווק קופות גמל וקרנות פנסיה, והבטיחה ללקוחות אשר ניידו אליה כספים, הלוואות נוחות ורווחים גבוהים.   הפעילות נעשתה בחלקה באמצעות סוכנות ביטוח בשם "פינברט סוכנות לביטוח". סוכנות זו (לדברי העיתונות כאמור),  המליצה להעביר כספים לחברת "סלייס".  אודה, גם אני שמעתי בפעם הראשונה בחיי, את השמות המככבים בסדרת  המאמרים והכתבות בעיתונות המקצועית (לרוב כלכליסט, עדיף, דה מרקר ועוד). האירוע, למיטב הבנתי, נוגע בגיוס כספי פנסיה על שלל שמותיהם (קרנות פנסיה,  קופות גמל, ביטוחי מנהלים וקרנות השתלמות). גיוס הכספים נעשה מלקוחות,  חלקם פנסיונרים או "בדרך לפנסיה", תוך הבטחה לרווחיות גבוהה יותר מהמקובל ברוב הקופות הפועלות בארץ, וסוכריה נוספת, הלוואות מוזלות. הכספים שיינתנו כהלוואה, יושקעו בחברת "סלייס" והדלתא (הרווח שבין הכסף שהמשקיע הלווה לקרן, והרווח שהקרן תניב),  יהיה של המשקיע. לפי מה שנכתב בעיתונות, והנושא כבר נידון בוועדת הכספים של הכנסת, המשקיעים איבדו כ 800,000,000 ₪ !!! כאמור, אין לי מושג מה נכון ומה לא, אני מניח שעוד נשמע על האירוע הזה רבות.   למה אני נכנס אתכם ומספר על אירוע זה ?   גם אל משרדנו פונים לעיתים גופים המציעים לנו להפנות אליהם לקוחות (תמורת  עמלה  שנקבל). גם לקוחות פונים ומבקשים המלצות על בתי השקעות אלטרנטיביים (כספים שיושקעו במימון פרויקטים של קבלני בניין לדוגמה),  או חברות המבטיחות  שותפויות שונות ברכישת נכסים (בתי אבות לדוגמה) בחו"ל, תוך הבטחה רפה על ריווחיות עודפת אל מול המקובל בארץ.  בנוסף, אפשר לראות באינטרנט פרסומים רבים עם הבטחות לרווחים באמצעות כל מיני חברות שאין לי אישית מושג מי הם, מה הסיכונים שהם לוקחים, מה הבטוחות  שהם יכולים להעמיד, והכי חשוב בעיני, האם הם מפוקחים ע"י רשות שוק ההון  בישראל.      כיוון שאנחנו נתקלים בלקוחות רבים המגיעים לגיל פרישה, והפנסיה שיקבלו  נמוכה מידי, לעומת לקוחות הנשארים עם עודפים, החלטנו, שמשרדנו אינו משווק שום מוצר שאינו מפוקח (על ידי המפקח על הביטוח), מוכר ורצוי גם וותיק. משרדנו עובד אך ורק עם חברות ביטוח ישראליות, ובתי השקעות מוכרים ומפוקחים על ידי הרשויות בישראל, לדוגמא  אלטשולר שחם, מיטב דש, מור, אנליסט. כסוכני ביטוח החשים אחריות לכספי הלקוחות, אנחנו גם ממליצים לא לקחת הלוואות, אלא במקרים חריגים.     שלכם, גיורא וצוות המשרד     ​

והפעם על מסירת מידע לחברות ונציגי מכירות מתחזים ! לקוחות יקרים,השבוע פנה אלי מבוטח וותיק וסיפר שקיבל שיחת טלפון ,המוכרן הציג עצמו כנציג חברה העובדת עם חברת ביטוח,מסר מידע בסיסי על ביטוחי בריאות שיש לאותו מבוטח, והוסיף, שאם המבוטח ימסור לו קוד אותו יקבל במסרון, ניתן יהיה להציע לו להוזיל את ביטוחי הבריאות. מבוטחי מסר לי את מס' הטלפון שממנו התקשרו, ניסיתי להתקשר, ברם טלפון זה אינו מקבל שיחות,כך שלמעשה איננו יודעים מי חייג, איזה מידע יש בידו, ומה הוא עלול לעשות עם מידע זה.  עולם המכירות מלא בגופים שונים המנסים לקדם את עסקיהם ביושר ובהגינות,עם זאת לא חסרים גם גופים, שהמילה יושר רחוקה מהם. אנסה לשים כמה כללי אצבע על מנת להיזהר ולא ליפול בפח: 1.הצעות לבדיקת מחירי ביטוח בעולם ביטוחי הבריאות – לא מדובר בטובה שמישהו עושה למבוטחים,מדובר בסוכנות או סוכן ביטוח, המעוניין לבטל ביטוח קיים ולהציע חדש במקומו.בעיני זה לגיטימי, אלא שיש לשים לב! רוב המבוטחים אשר עברו את גיל החמישים, אינם יכולים להחליף ביטוח,מי שעבר אירוע בריאותי כלשהו, "התחתן" עם חברת הביטוח שלו, שהרי, מעבר לחברת ביטוח אחרת, כרוך בהצהרת בריאות חדשה.מסירת מידע כוזב יפגע בזכויות המבוטח, ואם ימסור מידע נכון, לא יקבלו או יחריגו לו את אותה בעיה רפואית.  2.הצעות להחלפת ביטוחי המשכנתא, (ביטוח חיים ללווים כסף לדירה לדוגמא) – שוק זה פרוע,מחירי הביטוח משתנים מחברה לחברה, מסוכן לסוכן ואין לזה סוף.כל סוכן מציע הנחה ממחירון חברת הביטוח שלו, גם זה לגיטימי בעיני,אלא שצריך לשים לב, לכמה שנים ההנחה? 60% הנחה בשנה הראשונה מוזילה מהותית את הביטוח,מה לגבי השנה הבאה? אולי עדיפה הנחה של 25% לעשר שנים?ושוב, חלק מהמבוטחים שעברו גיל 50 אינם יכולים יותר לחתום על הצהרת בריאות תקינה,כלומר, הם נשארים אחרי סיום תקופת ההנחה עם ביטוח יקר, ההולך ומתייקר מידי שנה בשנה.  3.הצעות לרכישת ביטוח למחלות קשות – ביטוח חשוב לצעירים. זול במחיר.אבל המחיר הולך ומטפס עם הגיל. על מנת להציע החלפה, יש צורך חוץ מאשר הצהרת בריאות,לברר מה שיעור עליית המחיר השנתי, עד איזה גיל הביטוח תקף, והכי חשוב, מה רשימת המחלות אותן הביטוח מכסה.  ולסיום,  1.מי שמציג עצמו כמוכרן "המשתף פעולה עם חברת ביטוח", אינו נציג חברה.נציגי חברה מציגים עצמם בפירוש כנציגי חברה, והם יכולים להציע אך ורק את מוצרי החברה אותם הם מייצגים.מי שיספר על שיתוף פעולה עם "כמה חברות", הוא סוכן ביטוח לכל דבר.  2.נציג חברת ביטוח אינו צריך קוד כניסה מהמבוטח אליו הוא פונה.נתוני המבוטח והפוליסה גלויים לעיניו. אם הוא מבקש לקבל את הקוד הנשלח במסרון,הדבר דומה בעיני לנציג חברת אשראי המבקש לברר משהו, ולצורך זה הוא צריך את הקוד הסודי של כרטיס האשראי של הלקוח.  3.כל מי שפונים אליו, אני ממליץ שיבקש לשלוח אליו במייל את פרטי ההצעה.פרטים אלו חייבים לכלול את תנאי הפוליסה, מתווה ההנחות, טבלת התפתחות הפרמיה (עם העלייה בגיל), רשימת הכיסויים הביטוחיים ועוד.כל האמור בסעיף זה נקרא "גילוי נאות". כסוכני ביטוח, אנו מחויבים לשלוח מידע זה למבוטח, טרם חתימה על טופס ההצעה!!! 4.והכי הכי חשוב, לא למסור פרטי אשראי עד לקבלת ההחלטה הסופית.  גיורא קרן וצוות המשרד​

בשנת 2019, חברות הביטוח הישראליות הפסיקו למכור ביטוחי סיעודי ,זאת כיוון שלטענתן, הביטוח הפסדי, תוחלת החיים מתארכת והן אינן מסוגלות לתמחר את הסיכון.והרי מדובר בסיכון שיכול לקרות גם בעוד 60 או 80 שנה.עכשיו מתברר שגם הביטוח הסיעודי האחרון בשוק, זה שנמכר אך ורק לחברי קופות החולים, נמצא בסכנה.כלומר, מי שיזדקק, עלול למצוא עצמו ללא ביטוח זה, ביטוח שלעיתים שילם עבורו עשרות שנים.לצערי, אין לי פתרון לסוגיה זו, כנראה גם לא לממשלה.למעשה, המצב שעלול להיווצר זה שאדם המגיע לפנסיה, ואח"כ חלילה נהיה סיעודי, הכנסתו לא תספיק לו,והוא יהיה תלוי בחסדי המדינה (שכאמור לא מסוגלת להתמודד עם הבעיה), בהמשך תלוי בבני משפחתו.הדרך האחת והיחידה לנסות לדאוג לעתיד הרחוק, זה לייעד חלק מתקציב החסכון המשפחתי,ולא להוציא חסכונות אלו בשום פנים ואופן.אני יודע שקל לכתוב, קשה לממש. אבל זה מה יש! ויש עוד דרך: לרוב ציבור העובדים (גם עצמאים), יש קרן השתלמות. למיטב ידיעתי,זו המצאה עולמית וקיימת רק בישראל, איך לחסוך כסף על חשבון מס הכנסה (זאת הרי הוצאה מוכרת למעסיק או לעצמאי,ופטורה ממס בתום 6 שנות חסכון).חלק מהציבור מושך מידי 6 שנים את הכסף, מחליף מכונית, מטבח,טיול בר מצווה, לא חשוב מה.כסף זה חייב להישמר לזקנה!!! לא למשוך בשום פנים ואופן! את כספי קרנות השתלמות ניתן להפקיד בבוא היום בקרן הפנסיה, ובכך להגדיל את הפנסיה משמעותית.קרדיט ותודה לאתר Ice.מכרז הענק קורס: כללית לא מצליחה למשוך חברות ביטוחהמכרז של קופת חולים כללית לתפעול ביטוחי הסיעוד של חבריה לא גרף אפילוהצעה אחת מצד אף אחד מחברות הביטוח בישראל, ניסיונות קודמים לפתור את המשבר,כגון הפחתת הפיצוי החודשי למבוטחים והעלאת הפרמיות, הוכחו כפתרונות זמניים בלבד.לכתבה המלאה

לפני כשלושה שבועות כתבתי על המהפכה בעולם ביטוחי הבריאות שנכנסה כידוע לתוקף ב 01/06/2024.קבלתי הערות ולקוחות התקשרו ושאלו שאלות בנושא.לא מעט מבוטחים שואלים עצמם האם יש טעם לשלם יותר,ולהיות מבוטחים משקל ראשון .מצד שני, כל העת מתפרסמים מאמרים של מומחים שונים בענף,יש כאלה שהם בעד, יש כמובן נגד. אני מצרף לעיונכם את מאמרו של דר' אודי פרישמן שהופיע במגזין "פוליסה", מגזין המתמחה בעולם הביטוח. את דר' פרישמן אני מכיר אישית, ניסיונו, תפקידיו הרבים והמגוונים במערכות הפרטיות והציבוריות,הקנו לו שם של בעל מקצוע מן השורה הראשונה.שווה לקרוא.                                        *קרדיט לדר' אודי פרישמן ולעיתון "פוליסה". שלכם,גיורא וצוות המשרד​

לקוחות יקרים,בימים האחרונים, חלק מהמבוטחים בביטוחי בריאות פרטיים, שביטוח הבריאותשלהם התחיל אחרי 1/2/2016, קבלו הודעה מחברת הביטוח  על שינוי במבנה הביטוח, עם הצעה להישאר במבנה הישן, או לעבור לביטוח החדש.  אסביר, אבל לפני כן הקדמה,  זאת לצורך הבנת הסיפור כולו.בישראל קיימים שלושה רבדים של ביטוח בריאות:1.ביטוח הבריאות הממלכתי,  כל אזרח חבר באחת מקופות החולים וזכאי לקבל את השירות המיטבי שהמדינה מסוגלת להעניק.  הרעיון הוא שכולם שווים. לדוגמה: כל  אזרח הזקוק לניתוח, יקבל את המגיע לו בבי"ח, ללא יכולת לבחור את  המועד ואת המנתח הערה מודגשת זו חשובה מאוד, ועוד אחזור לזה.  2 .שרותי בריאות נוספים, או בשמם המקוצר "שב"ן". מונח זה מוכר לציבור בשמות שונים כגון : משלים, מושלם, מכבי זהב, פלטינום ועוד שלל שמות, כל קופה והמותג אותו היא משווקת. הרעיון בשב"ן הוא קיצור תורים והיכולת לבחור את המנתח!  בחיי היומיום, כל אדם הזקוק לטיפול רפואי מורכב יותר מאשר כאבים בגרון, ירצה לקבל את השירות הכי מהיר, והרופא הטוב ביותר.   החברות בשב"ן עולה כסף, וזה כמובן מעבר למחיר אותו משלם כל אזרח דרך הביטוח הלאומי לקופה בה הוא חבר.  3.ביטוחים פרטיים באמצעות חברות ביטוח.  קיימים מסלולים שונים ומגוון כיסויים רחב במיוחד.  אתמקד אך ורק בפרק הניתוחים, שם מתחוללת המהפכה. פרק הניתוחים בפוליסות הביטוח הפרטיות נחלק לשני סוגים:"ניתוחים מהשקל הראשון", כלומר חברת הביטוח תשלם את עלות הניתוח והאשפוז לפי בחירת המבוטח ללא כל השתתפות מכיסו. ביטוח "משלים שב"ן".  בביטוח מסוג זה, שהוא זול יותר, על המבוטח למצות בתחילה את הטיפול או הניתוח  דרך השב"ן, ורק אם אין ביכולת השב"ן לספק את השירות, המבוטח יפנה לחברת הביטוח.  עד כאן ההסבר בקצרה.  מה שקרה מכאן והלאה, זה שחברות הביטוח פיתחו פרקטיקות על מנת להביא את החולה לקבל את הטיפול הרפואי דרך השב"ן, ובזאת הם חסכו את ההוצאה שלהם.  לדוגמא, בחלק מפוליסות "שקל ראשון", קיים מנגנון, לפיו אדם העובר ניתוח כלשהו שלא דרך חברת הביטוח, יקבל חזרה מחברת הביטוח מחצית מעלות שכר מנתח.  ויש דוגמאות ושיטות נוספות. הדבר הביא את חברות הביטוח לעסוק בלדחוף את המבוטחים לקבלת שירות דרך השב"ן, במקום על חשבונם. ברם, לא די בכך, על המערכת הציבורית נוצרו לחצים ועומסים שלא היו צריכים להיות, אילו כל הטיפול בחולים היה מתנהל כראוי.   וכאן מתחילה האפליה (מסיבות כלכליות)  נוצר מצב לפיו בעלי היכולת הצטרפו לשב"ן, ואף עלו מדרגה נוספת ורכשו ביטוחים פרטיים,  וכך נוצרה רפואה לעניים ורפואה לעשירים, עקרון בלתי נסבל ולא הוגן.  הפיקוח על הביטוח ומשרד הבריאות החליטו לשים סוף לסיפור הזה. ובכן, מה השתנה ?חברות הביטוח קיבלו הנחייה להמיר את כל הפוליסות שתאריך תחילתן כאמור מ 1/2/16, והם ניתוחי שקל ראשון,  למסלול ביטוח שב"ן.  במילים אחרות, איכות הביטוח תרד, אגב, כך גם המחיר. לכל מבוטח שהביטוח שלו התחיל כאמור אחרי 1/2/2016, והיה מבוטח בביטוח מהשקל הראשון, והחליט להמשיך בביטוח זה, יכול להודיע על כך לחברת הביטוח באמצעות הסוכן, והביטוח שלו יישאר כפי שהיה. עם זאת, מחיר הביטוח יתייקר!!!  בכמה ? כ 20% !  אדגיש שוב, ההתייקרות חלה אך ורק על רכיב הניתוחים, לא על כל הביטוח.  מכיוון שמחיר הביטוח מתייקר עם הגיל, ניסינו להגיע לממוצע ההתייקרות.  ביצענו סימולציות במשרד, ומצאנו שההתייקרות הממוצעת למבוטחי שקל  ראשון תהיה בשיעור של כ-9% על כל הפוליסה כולה.  כאמור, הרעיון הוא שוויון , אהה, כמעט שכחתי!  מי שמבוטח בביטוח שקל  ראשון, יוכל לעבור את הניתוח לו הוא זקוק, (כמובן בהתאם לתנאי הפוליסה),  מבלי להזדקק לשרותי השב"ן,  או במילים אחרות,  לא לעמוד ולהמתין לתורים האדירים שיתפתחו למבוטחי השב"ן,  שהרי גם ברפואה שוויונית כל אחד רוצה להיות ראשון!  כל מבוטח יחליט לעצמו כמובן, וכל מי שבוחר להישאר באופציית ניתוחי שקל ראשון, ישיב לנו במענה לדיוור זה, ואנחנו נחזור אליו.   כמה הערות לקראת הסוף: 1.מייל זה אינו מתייחס לרוב רובם של המבוטחים בביטוחים קבוצתיים דרך מקום העבודה,  שכן רובם מבוטחים ממילא בביטוח משלים שב"ן.          2.בכל מקרה, תנאי הביטוח והוראות הפיקוח הם הם הקובעים.  כל מבוטח והתנאים בחברת הביטוח בה הוא מבוטח. 3.המעבר לניתוחי "שקל ראשון" יתבצעו באמצעות משרדנו. כל מבוטח שלו ביטוח העומד בתנאים קבל כבר מכתב עם הסבר, ומי שבוחר שלא לעבור לביטוח שב"ן, מתבקש לצור עימנו קשר ואנחנו נטפל בנושא. שלכם, גיורא קרן וצוות המשרד

  לקוחות יקרים,כידוע לכם, קופות החולים משווקות ביטוח סיעודי בפוליסה אחידה,הן במחיר והן ובתנאים באמצעות חברות ביטוח .תנאי הביטוח נקבעים על ידי המפקח על הביטוח.אחד הסעיפים החשובים בביטוח סיעודי זה הוא כמובן גובה הפיצוי שישולם לחולה סיעודי.בסיס החישוב נקבע לפי גיל ההצטרפות הראשון. אסביר:אדם שהצטרף בגיל 45 נניח, יקבל פיצוי סיעודי גבוה מחברו שהצטרף בגיל 65.הגיל בתחילת האירוע בגינו קיימת זכאות לסיעוד, אינו רלוונטי כלל וכלל.החל מ 01/01/2024 כל המבוטחים בביטוח סיעוד באמצעות קופת החולים מכבי,יעברו מחברת הביטוח הפניקס, לחברת מנורה. המעבר לא אמור בשום פנים לפגוע במבוטח.למען האמת, הוא אמור להיות שקוף למבוטחים.בהתאם, חברת מנורה שלחה מכתב המצורף לעיונכם, ובו הסבר על תנאי הביטוח, המחירוכמובן, גיל ההצטרפות הראשון! פרמטר מרכזי ובלעדי לקביעת הפיצוי במקרה הצורך.בעקבות פניית לקוח אשר נוהג לקרוא את החומרים המגיעים אליו, (אגב, המלצה חמה לכולנו), מתברר, שהוא מופיע ברישומי חברת הביטוח כמבוטח שהצטרף ב 2016.אלא שלדבריו, הוא מבוטח הרבה יותר שנים.המבוטח פנה למכבי, ושם "נמצא" מכתב ובו אישור שהוא מבוטח מ 1992.מה המשמעות? במקרה אירוע ביטוח, לפי גילו, יקבל 4,500 ₪ במקום 10,000 ₪ !יחי ההבדל הקטן !!! המלצתי לחברי מכבי שרותי בריאות, המבוטחים בביטוח סיעודי,בדקו ממתי אתם רשומים בחברת מנורה כמבוטחים.מכיוון שלדעתי, איש לא זוכר באמת מתי התחיל לשלם, שילך לקופה וידרוש את המכתב המצורף גם הוא כדוגמא (אישור וותק ביטוחי).אם התאריכים תואמים, הכל טוב! אם לא, צריך לטפל בנושא ועדיף כמה שיותר מהר. לא להשאיר את זה ליום פקודה! נכון שהחלפת חברת ביטוח חלה על חברי מכבי, עם זאת, אפשר ומומלץ לכל חברי הקופות האחרים, בדקו גם אתם. גיורא קרן וצוות המשרד​

לקוחות יקרים,האסון שנפל על כולנו ב-7/10/23 והתערערות הביטחון האישי של אזרחי ישראל,הביא לעליה ברכישת כלי נשק פרטיים, לרוב אקדחים, וכאן אני מבקש להציף נושא זה וליידע את רוכשי הנשק בפן הביטוחי. ביטוח נשק נחלק לשני חלקים:הנשק עצמו, נרכש באופן פרטי, כל אחד לפי ההעדפות שלו, של נוחות שימוש בכלי ולפי תקציבו, עניין של טווחי מחירים 2,000-5,000 ₪.ביטוח צד שלישי ועליו ארחיב את היריעה.מומלץ מאוד שכל בעל נשק יבטח עצמו מפני תביעת צד ג'. למעשה, כמעט כל אירוע בו הנשק יהיה בשימוש, אפילו אם ייגנב,הבעלים עלול למצוא עצמו בבעיה מול תובעים שונים העלולים לטעון שנפגעו מהאקדח, עד כדי אישום פלילי. רק חלק מחברות הביטוח מבטחות ביטוח צד שלישי לנשק. לרוב, ביטוח נשק נמצא בתוך ביטוח הדירה, וזה פרק הנקנה בתשלום. החברות אשר מבטחות נשק, מציבות תנאים שונים לקיום הביטוח. תנאי בל יעבור, כל בעל נשק המעוניין לבטח עצמו מפני נזק לצד שלישי, מחויב לנהוג לפי הוראות החוק!  לדוגמא, אזרח שישאיר נשק ברכבו, והנשק ייגנב ויהיה מעורב באירוע פלילי, חברת הביטוח לא תגן עליוגם אם רכש ביטוח ושילם עבורו. כיוון שתביעה נגד מחזיק בנשק עלולה להיות בסכומים גבוהים, מומלץ לבדוק את גובה הכיסוי הביטוחי בפוליסה.  לכל חברה המסכימה לבטח נשק,  גבולות אחריות שונים. ביטוח צד שלישי יכול לכלול פרק של הגנה משפטית פלילית.  עד כמה שמצאתי, הסכומים אותם ניתן לרכוש נמוכים. איני מכיר פתרונות טובים, גם לא תמורת תשלום פרמיה גבוהה.דוגמא לסיכון כזה : אקדח שנגנב עקב רשלנות הבעלים, והמדינה מגישה כתב אישום נגד הבעלים,מומלץ שימצא עו"ד שיגן עליו, וזה עולה לא מעט!  הביטוח, גם אם משתתף, ישלם מעט מאוד.המסקנות הן שכל מי שהחליט לרכוש נשק, לוקח על עצמו אחריות גדולה ומחייבת.יש חובה לבצע אימון תקופתי, ומומלץ להתאמן מעבר למינימום בחוק. יש חובה להתקין אמצעים מיוחדים לאחסנת הנשק כגון כספת בבית,לוודא שלילדים אין שום אפשרות להגיע לנשק, וכבר קרו אסונות. חשוב להדגיש בפניכם, במיוחד בתקופה זו כי מי שרוכש נשק,חשוב שיבדוק מי חברת הביטוח שתסכים לתת כיסוי לצד שלישי בסכום גבוה כמה שאפשר. וכמובן, אאחל לכל בעלי הנשק שלא יצטרכו להשתמש בו. גיורא וצוות המשרד​   

 לקוחות יקרים,  בעקבות המצב, לשכת סוכני ביטוח, הפורום המקצועי בה אני חבר, פורום המסייע לנו סוכני הביטוח, ולציבור הרחב, פרסמה מדריך לנפגעי נזקי רכוש בעקבות המלחמה. מטרת המדריך לתת מידע כללי ולהבהיר, מה כן ומה לא מכוסה במסגרת "סל" הסיוע הניתן ע"י המדינה לאלה שרכושם נפגע, ואיך לממש זכויות אלו. אציין רק נקודה חשובה אחת, חברות ביטוח אינן מכסות נזקי מלחמה! אני מצרף את המדריך כפי שקבלתי אותו.   בהתאם לתגובות שאקבל מלקוחות, אנסה להוסיף מידע בדיוורים העתידיים. תודה ללשכת סוכני הביטוח ולחברים שסייעו בהכנת המדריך, ובראשן, סוכנת הביטוח ג'ני פישר.  תחי מדינת ישראל !  גיורא קרן וצוות המשרד  למדריך לחץ כאן  ​

לקוחות יקריםאני רוצה להביא לידיעת כל מבוטחי בביטוחי רכב את העניין הבא :בעקבות שינויים רגולטוריים שלדעתי הם אקוטיים בנושא ניהול ותשלום תביעות רכב על ידי חברות הביטוח,נוצרה סיטואציה בה מבוטח מחויב (באופן מעשי), לתקן מכוניתו במוסך הסדר של חברת הביטוח! וזה הסיפור:מאז ומתמיד, חברות הביטוח מעודדות מבוטחים שעברו תאונה, להיכנס למוסכי הסדר עימם הם קשורים. זו הצעה אשר לרוב נוחה לשני הצדדים. מצד המבוטח: 1. מקבל הנחה בהשתתפות העצמית. 2. חברת הביטוח משלמת ישירות למוסך, והמבוטח לא נושא במימון הנזק.  מצד חברת הביטוח:חברת הביטוח מקבלת הנחה מהמוסך עבור חלפים שמוחלפים ברכב ועבור העבודה עצמה (הנחה משעתון המוסך).אולם, כפי הנראה, חברות הביטוח לא מסתפקות באופציה לפיה רוב המבוטחים ממילא מסכימים לגשת למוסך הסדר.הם קיבלו אישור גורף מהמפקח על הביטוח, לפיו,  אם מבוטח לא יתקן את רכבו במוסך הסדר,מותר לחברת הביטוח לנכות מהפיצוי שישולם, את ההפרש שנאלצה לשלם למוסך רגיל. המשמעות הכספית באה לידי ביטוי אך ורק לטובת חברות הביטוח. הנה דוגמה: נניח שנגרם נזק של 10,000 ₪, מתוכם 2,500 ₪עלות העבודה עצמה,  ובנוסף  7,500 ₪ חלקים שהוחלפו.  אם המבוטח לא יתקן רכבו במוסך הסדר, חברת הביטוחתוכל לנכות מהתביעה כ 20% מעלות החלקים, לעומת מבוטח שכן היה מתקן במוסך הסדר.כמובן שבנסיבות אלו, המבוטח מקבל פחות 1,500 ₪ מחברת הביטוח, וזה ללא כל קשר לניכוי השתתפות עצמית, בלאי אם יש, שיבואו בנוסף. כאן, חשוב להדגיש כי המפקח על הביטוח חבר לחברות הביטוח ומאלץ את המבוטח (באופן מעשי, אם כי לא בהוראה מוחלטת),לפנות אך ורק למוסך הסדר עימו קשורה חברת הביטוח בה הוא מבוטח. זה לדעתי הסדר כובל שאינו לטובת המבוטח.התובנות שלי שאני בוחר לשתף אתכם, מבוטחים יקרים, הן:1. חברות הביטוח ינסו לשכלל את הפטנט, מה יעשו?  יתחילו לייבא חלפים למכוניות שכיחות, ושוב, זו רק דעתי, כפי הנראה, חלפים באיכות נמוכה וזולה. 2. ההסדרים עם "המוסכים הטובים", יבוטלו, משום היותם יקרים,  וכך יגרמו למוסכים פחות מקצועיים לקבל את העבודה וכמובן,  בשכר עבודה נמוך. 3. מזכיר לכם, כי נסיעה בטיחותית חשובה לכל אחד מאיתנו, ולא היינו רוצים לחסוך בחלפים או לתקן במוסכים לא מקצועיים. 4. לעניות דעתי, אם נושא זה יתגלגל לפתחו של בג"צ, כל העניין יקרוס. לא יעמוד במבחן.  ברם, בנסיבות הנוכחיות, אין  אלטרנטיבה, אלא לגשת רק למוסך הסדר. חג שמח לכל עם ישראל. גיורא קרן וצוות המשרד​

​לקוחות יקרים,אחת לתקופה משרד האוצר מבצע רפורמה בביטוחי בריאות.כבר מספר חודשים אנו יודעים שעתידה להיות רפורמה נוספת.כיוון שחברות הביטוח לא מוכנות לשינויים שהאוצר מבקש לבצע,אתמול הודיעו חברות הביטוח מגדל ופניקס על הפסקת שווק ביטוחים חדשים החל מ01/10/23.  מניסיוננו חברות נוספות יצטרפו בימים הקרובים. כך היה עם ביטוחי תאונות אישיות וביטוחי הסיעוד הפרטיים.לקוחות שמתלבטים אם לרכוש ביטוח בריאות, זה הזמן, לפני עצירת המכירות.חשוב לציין שלקוחות שמחזיקים פוליסה פרטית לא נפגעים בשלב זה.לגבי ביטוחים קבוצתיים, כרגע הכל נשאר ללא שינוי. איננו יכולים לדעת מה יהיה בסיום כל חוזה. לדעתנו, בסופו של דבר חברות הביטוח יתכופפו, יחזרו למכור את המוצר,אבל כמו תמיד, הוא יהיה גרוע מהנוכחי, ויקר ממנו.בברכת שנה טובה,גיורא קרן וצוות המשרד.קרדיט: מאמר שפורסם אתמול במגזין "עדיף" כמו כן, צירפתי את ההודעה מחברת הביטוח מגדל       

​לקוחות יקרים בעקבות הכתבה בעניין חשיבות ביטוח צד שלישי מיום 24/8/23,  נשאלתי לא מעט שאלות שבעקבותיהן הבנתי, שדבריי לא היוברורים מספיק. אחדד ואוסיף: פרק צד שלישי בביטוח דירה מכסה את המבוטח ובני משפחתו גם בהיותם מחוץ לבית.  דוגמא קטנה: מבוטח או בנו רכוב על אופניים, דורס ילד אחר,הורי הילד הנפגע כנראה יתבעו פיצוי מהפוגע.אם יש ביטוח דירה הכולל צד שלישי הוא יכסה אירוע כזה. בסיפא לכתבה ציינתי, שניתן בחלק מחברות הביטוח "לרכוש הרחבה לביטוח צד שלישי,לילד שיצא לדירה או לחדר שכור"...  הניסוח לא היה נכון.בחלק מחברות הביטוח אכן ניתן להרחיב הכיסוי, ברם, הרחבה זו תעלה כסף.היה עלי לציין שרכישת ביטוח באופן עצמאי ללא תלות בפוליסת ביטוח ההורים, לא תעלה יותר.ביטוח תכולה קטנה (חלקו של המבוטח בדירת סטודנטים), שיכלול בין היתר מחשב נייד, וכמובן ביטוח צד שלישי, יעלה כ-₪400 לשנה.                 הערות:לכל חברה תנאי פוליסה, גבולות אחריות ומחירים שונים.לצורך כתיבת הכתבה, נעזרתי בביטוח הדירה של חברת כלל. בעת רכישת ביטוח דירה, חשוב להיות ער להוספת הכיסוי לביטוח צד שלישי, עם זאת, יש להיוועץ עם הסוכן עלהרחבות מתבקשות המשתנות מלקוח ללקוח.  לדוגמא: פעילות עסקית בדירה, נשק (פרטי, ברישיון כמובן), בריכת שחייה (שאני כותב על זה כל עונה). הרחבות אלו עולות כסף. כל מה שנכתב נכתב בלשון זכר, כמובן שמתייחס גם ללשון נקבה. גיורא קרן וצוות המשרד

לקוחות יקרים,בשבוע האחרון נתקלתי בשני אירועים המוכיחים את חשיבות ביטוח הצד השלישי, או בשם אחר, ביטוח צד ג'.באירוע הראשון סופר לי סיפור ונתבקשתי להביע דעה ולנסות לסייע :משפחה אשר גרה בבית פרטי שכור עם גינה.באחד הבקרים, הילדה הקטנה פתחה את ברז המים בגינה, כמובן שכחה לסגור. המשפחה יצאה מהבית כל אחד לענייניו, נעלה אותו היטב. כאשר חזרו, מצאו בית מוצף מים בגובה של מעל 10 סנטימטרים. הנזק שנגלה לעיניהם היה עצום – ארונות קיר ומטבח ניזוקו.מסתבר כי הנזק העיקרי היה בריצוף יקר שמתחתיו יש חומר שמטרתו לבודד(חומר הקרוי "פלציב"). התוצאה לדברי שמאי אליו פניתי במטרה לסייע לשוכרהדירה, קבע אומדן של - נזק מעל 100,000 ₪.למשפחה הגרה בשכירות לא היה ביטוח דירה.בעל הנכס מבוטח בביטוח מקיף לדירה, ומכאן - הוא יקבל פיצוי מחברת הביטוחשלו, והיא בתורה,תתבע את "האשם באירוע", כלומר את הדיירים שבשכירות.  האירוע השני, הינו אירוע טרגי שהסתיים במות אישה צעירה.  במקרה הזה אני מצרף את פסק הדין שמצאתי באתר "פסקדין" .כמובן שאיני נכנס לצד הפלילי.בצד האזרחי, איני יודע אם לבעל הנכס היה ביטוח,אם לא, מצבו רע מאוד! לגבי החשמלאי, כיוון שאינו בעל הסמכה,הרי שגם לא ניתןלמכור לו ביטוח מקצועי.   התובנות משני הסיפורים :1.מומלץ להיעזר בבעלי מקצוע מורשים, שהשירות שלהם מקצועי ואמין.חשוב לבדוק היטב לפני ביצוע עבודה כלשהי מיהו בעל המקצוע ואילו הסמכות יש לו.2.אני ממליץ בחום  - לעשות ביטוח צד שלישי - חשוב ביותר - עלותו אינו גבוהה,והתועלת, במקרה של נזק, תהיה גבוהה לאין שיעור מההשקעה  הכספית ברכישתו.זו המלצה הן לבעלי בתים והן לדיירים בשכירות.  מי שמבוטח בביטוח דירה, הביטוח שלו כולל ברוב הפוליסות גם ביטוח צד שלישי,(פרט לביטוחים זולים הנמכרים לרוב באמצעות הבנקים למשכנתאות).  3.אני ממליץ  לשוכרי דירות  (בדרך כלל סטודנטים, חבר'ה צעירים שיצאו מהבית ולקחו דירה עם שותפים, אבל לא רק),קנו ביטוח לתכולת הדירה המושכרת, עם דגש על ביטוח צד שלישי !!!  התוצאות של אי ביטוח עלולות  להיות קשות ויקרות מאוד.בפוליסת ביטוח דירה למשל, בחלק מחברות הביטוח, ניתן להרחיב כיסוי לילד שיצא לדירה או חדר שכור,  וההוצאה זניחה. שלכם,גיורא וצוות המשרד   לצפייה בפסק הדין לחץ כאן קרדיט: אתר פסק דין שאני נעזר בו רבות ולומד ממנו    ​

לקוחות יקרים,מצורף לעיונכם מאמר קצר שמצאתי ב"ידיעות אחרונות" השבוע.נכון, צוואות והסכמי ממון ממש אינם התחום שלנו כסוכני ביטוח,  ובכל זאת,יש בהחלטת בית המשפט העליון נושא שיכול לגעת בחלק מאיתנו.איני מפרש את ההחלטה, איני עורך דין, ואני חושב שהכתבת ליטל דוברוצקי עשתה זאת מצוין.לדעתי, פסק דין זה נוגע לרוב, ב"סיבוב שני" של נישואים, ולכן, נקודת הממשק בין פסק הדין לבין ענייני ביטוח נמצא בפרק המוטבים בפוליסה.       לפני הכל, כמה מילים על צוואות, הסכמי ממון, מוטבים ויורשים חוקיים:צוואה - זהו מסמך אותו כותב אדם ובו הנחייה מה ייעשה ברכושו אחרי מותו. הסכם ממון  - הסכם בין בני זוג שמטרתו להסדיר בהסכמה עניינים, לרוב כספיים, אם היחסים ביניהם יתערערו. מוטב - הוא מי שיקבל את כספי המבוטח אחרי מותו.יורשים חוקיים - בהיעדר צוואה או רישום ברור של מוטבים בפוליסת ביטוח, חוק הירושה קובע מי מבני משפחתו הם יורשיו, ולפי איזה סדר.       אסביר בדוגמא הבאה:בני זוג בסיבוב נישואים שני, או ידועים בציבור, לרוב, מבוגרים יותר. לחלקם, צבירות פנסיוניות, ביטוחי מנהלים, קופות גמל או קרנות השתלמות. לצורך הנוחות אקרא לכל הרשימה הזאת "ביטוח". בביטוח, קיימת אופציה לנקוב בשם מוטב. בהתאם לחוק, מוטב ששמו צוין בפוליסת ביטוח (לדוגמא), יקבל את חלקו (בהתאם למצוין בפוליסה) , לאחר מות מבוטח.אדגיש שוב, מוטב הרשום בפוליסת ביטוח, גובר על הרשום בצוואה.אדם שלא רשם שם של מוטב בביטוח שלו, מי שיקבל אחריו את הכספים הצבורים, אלו היורשים (היורשים החוקיים). במילים אחרות, אם אני חוזר להחלטת בית המשפט, במקרה המתואר בפסק דין זה,גם כספי הביטוח שמטבע הבריאה אדם רוצה להוריש לילדיו, ולא רשם אותם כמוטבים,(שמות, מספרי תעודות זהות ואחוזים שנועדו להם), משמעות הדבר היא שבעת לכתו מן העולם,כספיו יחולקו כפי שבמקרה המתואר לעיל  ל"אלמנה הטרייה"! חשוב מאוד מאוד, אחת לתקופה, ובעיקר אם חלים שינויים במצב המשפחתי, לבדוק שיש מוטבים, מי המוטבים, והאם שמותיהם מתאימים להחלטת ולרצון המבוטח.אם לא, תמיד ניתן לשנות שם מוטב או מוטבים.ולכן, מומלץ לעמוד בקשר עם סוכן ביטוח, שיוכל לכוון ולדייק את רצונו של המבוטח.שלכם, גיורא קרן וצוות המשרדקרדיט לYNET - ידיעות אחרונות​

לקוחות יקרים,כולנו  מתקרבים בצעדי ענק לתקופת החופשות, דהיינו נסיעות רבות לחו"ל. מצורף לעיונכם מאמר שהעליתי לפני קצת יותר משנה בעניין זה. עיקרי המאמר נכונים גם היום. ברם, גם אנחנו לומדים ומנסים להשתפר לטובת ההגנה הביטוחית המיטבית  ביותר למען לקוחותינו, וחשוב להדגיש נקודה חשובה זו שוב.אנו ממליצים לכל נוסע, דגש מעל גיל 50,  להעביר אלינו את התיק הרפואי טרם נסיעה לחו"ל,על מנת שנבדוק ולא להיקלע למצב בו חברת ביטוח תסרב לשלם עבור אירוע רפואי בחו"ל. המלצתנו: מייד עם התחלת תכנון נסיעה, לבקש  את התיק הרפואי מקופת החולים, ולהעביר אלינו,על מנת שנוכל להיערך ולהציע את הביטוח המתאים ביותר לנסיעה. בדיקת התיק אורכת לכל היותר יומיים,ואם יש בעיה, ניתן לבטל נסיעה, ולהימנע מנזקים כספיים. מודגש כי חובת מבוטח ליידע את חברת הביטוח על הרעה במצב בריאותו, גם אם כבר רכש ביטוח ושילם עבורו.ולהלן המאמר, האביב מתקרב וכפי שהדברים נראים...  עם ישראל מתכוון לצאת ולטייל הקיץ הזה.כיוון שכך, גם משרדנו נערך לטפל ולדאוג לכם לביטוחי נסיעות, מותאמים אישית לכל אחד.  וזאת הזדמנות לחדד כמה וכמה תובנות בנושא זה,ככלל, מחירי הביטוח למטיילים עלו מאז הקורונה, ותנאי הפוליסה השתנו.למעשה, הצעת מחיר כמעט ואינה מחייבת חברת ביטוח, רק רכישת פוליסה.האזור הטופוגרפי משנה את מחיר הביטוח, ארה"ב יקרה מאירופה.חברות הביטוח הוסיפו  את הכיסוי לקורונה. עם זאת, לכל חברת ביטוח הגדרות,תנאי ביטוח  וסכומי ביטוח שונים לכיסוי ביטוחי זה."לשלוף מהשרוול" מחיר ביטוח  לבקשת לקוח, אינו מעשי יותר.נכון, הדבר מסרבל ומקשה על הלקוח וגם על עבודת המשרד השוטפת, אבל פוליסה שאינה מתאימה לנוסע הספציפי,עלולה לעלות לו ביוקר בקרות אירוע.לדוגמא,  מה שמתאים בחברה אחת למטייל שיוצא לטרק, אינו מתאים בחברה אחרת, שם אולי הכיסוי יהיה צר יותר. לכן, משרדנו עובד עם חמש חברות ביטוח המקיפות את רוב השוק, ואנחנו מסוגלים לתת את הפתרון המיטבי ל 99% מהנוסעים. על מנת לעמוד בהבטחה זו, אנחנו מבקשים מכל מי שנוסע, לפנות מיד עם רכישת כרטיס הטיסה, כשתאריכי הטיסה והיעד  כבר ידועים.אנו נברר מה סוג הפעילות (מעבר לטיול רגיל כמו ספורט אתגרי, סקי וכדומה), נוכל "לעשות שופינג" בין חברות הביטוח, ולהציע את המוצר המתאים ביותר,לא הזול ביותר! לפני מספר שנים, הפעלנו נוהל לפיו אנו מבקשים וממליצים  מכל נוסע מעל גיל 50, או צעיר יותר שאינו בריא, להעביר אלינו את תקציר ההיסטוריה הרפואית שלו מקופת החולים. בחלק מהקופות ניתן להוריד לבד באתר האינטרנט, באחרות יש צורך לבקש את התיק באתר או לפנות למזכירות הסניף או לרופא.נכון, מדובר בעוד טרדה קטנה. אבל העברת התיק לחברת הביטוח שתבטח את הנסיעה, תחייב כיסוי מלא בכל אירוע ביטוחי.חברת ביטוח לא תוכל להתחמק מתשלום אירוע מכיוון ש"לא עדכנת אותנו באירוע רפואישלכם גיורא וצוות המשרד לביטוח נסיעות התקשרו אלינו למשרד 04-8621140​       

לקוחות יקריםביום שלישי האחרון פורסמה במוסף כלכליסט של  ידיעות אחרונות כתבה שכותרתה: "ביטוחי הרכב התייקרו בעשרות אחוזים, והסוף לא נראה באופק" (ציטוט מילה מילה).הכתבה מנסה לעשות סדר ולהסביר את הסיבות לעליית מחירי הביטוח, ומה ניתן לעשות על מנת לעצור,ואף לנסות והוריד את המחירים לסביבה יותר שפויה.לפי מיטב הבנתי, וקראתי את המאמר פעמיים,מי שאשם הפעם במחירים המשתוללים הם בין השאר הגורמים הבאים : 1. עליית מחירי החלפים שנגרמה מעצירת הייצור בעקבות הקורונה, והתנעה איטית של  השוק לתפקוד מלא,דהיינו, אספקה סדירה של חלפים במחיר תחרותי.2. יבואני החלפים והמוסכים, הגובים מחירי עתק על תיקוני רכב אחרי תאונה.3. עלויות תיקון גבוהות במוסכים שאינם מוסכי הסדר של חברות הביטוח. 4. גל גניבות רכב שגבר בשנתיים האחרונות. שתי הערות יש לי בעניין הזה.1.מחירי ביטוח רכב נמצאים בתחרות פרועה מאז שאני זוכר את עצמי מוכרביטוח וזה מ- 1978! מחירים אלו ירדו עד לפני כשנה וחצי למחירים שלדעתי לא היו הגיוניים.               בשיא, נמכרו פוליסות ביטוח לכלי רכב מדגמים מסוימים, לנהגים מבוגרים במחיר של כ 1,300 שח ! ואני מתכוון לביטוח מקיף, אשר מכיל בתוכו גם ביטוח צד שלישי. מחיר ביטוח צד שלישי ממוצע, עמד באותה עת על כ 1,200 שח. מכאן, שעבור חלק הביטוח המקיף, חברות ביטוח גבו 100 שח לשנה !!! האם זה היה הגיוני ? מישהו הרוויח ?  למיטב ידיעתי לא. אבל זה היה השוק. והתוצאה,הפסדי עתק שמחייבים להעלות מחירים בצורה פרועה. מי אשם ? לא הממשלה שאינה מצליחה להוריד מחירי חלפים,גם לא המשטרה שלא הצליחה למנוע גידול בגניבות. רק חברות הביטוח שלא הצליחו לעצורוהמשיכו עם תחרות הרסנית, גם לציבור, לא רק לעצמן. 2. במאמרו, המחבר טוען שחברות ביטוח נאלצות לשלם למוסכים אשר אינם בהסדר עימן,סכומי כסף גבוהים בהרבה מעלות תיקון במוסך אשר נמצא בהסדר עימן,למה ? כי במוסך הסדר חברות הביטוח מקבלות הנחה מהמוסך ומספק החלפים,ובכך מוזילות את עלות התביעה. זה בהחלט נכון!   האם מישהו זוכר את הטענה שמועלית חדשות לבקרים, שחברות הביטוחמאלצות או לוחצות על המבוטחים לתקן מכוניותיהם במוסכי הסדר, והדבר לא תקין,כי שם איכות העבודה נקבעת על ידי שמאי "מטעם" חברת הביטוח  כמובן, ובכך הלקוח מקבל פחות מהמגיע לו.                                                 אז מה עדיף? תיקון במוסך הסדר?בחירה אופציונלית של כל  לקוח במוסך מטעמו?  אין לי תשובה,  אני מקווה שהצגתי לכם עוד פן בבעיה האין סופית, בעיה שלא  ימצא לה פיתרון, לדעתי האישית אף פעם !  הקרדיט לכלכליסט, המגזין הכלכלי של ידיעות אחרונות, והעיתונאי שקד גרין.   גיורא וצוות המשרד​  לכתבה לחץ כאן  

לקוחות יקרים,יום העצמאות הסתיים, אנחנו חוזרים לשגרה, ואני מצרף מאמר חשוב ומרתק ( לדעתי ) ,פרי עטו של בן דרור ימיני,  פוביליצסט,  שאני משתדל לקרוא את כל מאמריו, ולמען האמת,אני מזדהה עם דעותיו לעיתים קרובות מאוד.בן דרור ימיני הוא ישראלי, ציוני וחרד לעתידה של המדינה.המאמר עלה בידיעות אחרונות אתמול 25/4/23. הקרדיט וכל הזכויות לבן דרור ימיני וידיעות אחרונות.​ לכתבה לחץ כאן        

לקוחות יקרים,משרד האוצר אשר ממונה על שוק הביטוח, ומשרד הבריאות,עסוקים בשנתיים האחרונות בניסיון לחולל מהפכה בעולם ביטוחי הבריאות.מטרתם האצילית,  למנוע כפילויות, להוזיל עלויות,ובעיקר, להכניס עוד כסף לאוצר המדינה.למען האמת, רב הנסתר על הגלוי, איש לא מצליח להבין מה הולך לקרות.כנראה גם מי שהגה הרעיון. אבל, ב - 1/5/23 המהפכה יוצאת לדרך. המשמעות המיידית היא עצירת מכירת ביטוחי בריאות!דהיינו, השתלות, ניתוחים פרטיים, ותרופות מחוץ לסל הבריאות. מניסיוני הדל בענף, מאחורי כל מהפכה עומד רעיון ליצירת עתיד טוב יותר.אלא שבעולם הביטוח, חלק מהמהפכות שהתחוללו בשנים האחרונות, גרמו יותר נזק מאשר תועלת. עצתי, למי שאין ביטוח בריאות , זאת כנראה ההזדמנות האחרונה לרכוש ביטוח בריאות במתכונת הקיימת היום.למעוניינים יש מעט מאוד ימי עבודה (שבוע הבא למעשה שבוע של 3 ימי עבודה בגלל יום הזיכרון ומיד אחריו יום העצמאות).משרדנו עומד לשירותכם. למעוניינים,  נעשה כל מאמץ לדאוג לכיסוי ביטוחי טרם כניסת הרפורמה החדשה לתוקף.לשירותכם, גיורא וצוות המשרד​     

​לקוחות יקרים,אחד ממכריי שלח לי את המאמר המצורף לעיונכם.למען האמת, למרות היותי כבר בוגר בעת שהאירוע קרה, איני זוכר אותו.מצד שני, כדאי לקרוא, ואולי שוב לקרוא וכדאי שכולנו נלמד משהו, למען מדינת ישראל, למען עתיד ילדינו, וכן, גם למען שוויון מגדרי.לא יודע מי כתב את הכתבה, באיזה עיתון הופיע, אבל מגיע לו הרבה קרדיט!לפני 45 שנה, ב 24 באוקטובר 1975, 90% מנשות איסלנד שבתו ממלאכתן בשעה 12 בצהריים. עקרות בית שבתו ויצאו מבתיהן.הטלפונים קרסו מכיוון שלא היו טלפניות, עיתונים לא הודפסו מכיוון שלא היתה מי שתסדר את אותיות הדפוס שכן כל המפעילות היו נשים,בתי הספר נסגרו, כל הטיסות בוטלו כיוון שלא היו דיילות, והבנקים נסגרו כי הכספריות גם הן היו נשים. בתי חולים קרסו ושדה התעופה נסגר. כל איסלנד הושבתה למעשה לחלוטין כיוון שגם את התפקידים אשר אויישו על ידי גברים לא ניתן  היה לבצע מכיוון שאלו סמכועל שיתוף פעולה מן הנשים שלצידם. במשדרי החדשות המעטים שכן הושמעו ניתן היה לשמוע ילדים ברקע שאביהםנאלצו לקחת אותם עימם לעבודה. עד השעה 13 בצהריים נגמרו כל הנקניקיות בסופרמרקטים ברייקיאוויק מהסיבההפשוטה שהיו פחות או יותר כל מה שגברים היו מסוגלים לבשל אז לילדיהם. היום נודע בתור "יום שישי הארוך",למרות שאורכו היה מן הסתם כשאר ימי השישי, אך לא לגברים שנאלצו להתמודד בפעם הראשונה עם תפקידי הנשים. הנשים יצאו ממקומות העבודה שלהן ו-25,000 מהן התכנסו בכיכר בבירה ברייקיאוויק, יותר מ-10% מתושבי המדינה אז.היתה זו ההפגנה הגדולה ביותר בתולדות המדינה עד אותו רגע, אשר היתה תוצאה של חודשים רבים של עבודה של תנועתהשמאל  "רד סטוקינס" שדחפה שנים לשביתה גדולה מהסוג הזה, אך לבסוף התפשרה על "יום חופש" עליו ניתנה התראה של יום אחד.המפגינות שמעו נאומים, דיברו, ומחו נגד האי שוויון המגדרי באיסלנד, נגד האפליה בשכר, האלימות נגד נשים,ואי ייצוגן בפוליטיקה האיסלנדית. שכרן הממוצע של הנשים היה אז כ-60% מזה של גברים (מעט פחות מהמצב היום בישראל)וייצוגן בפרלמנט האיסלנדי עמד רק על 5%.ההפגנה נמשכה עד לצלצול השעון בשעה 12 בלילה, אז, כשמהטרה הושגה, ונשות איסלנד הוכיחו לעצמן כי הן מסוגלות להתאחד למען מטרותיהן,ויותר מכך הוכיחו לכל המדינה כמה הן חיוניות לכלכלתה, הן פנו לחזור לבתיהן.זאת למעט עובדות העיתון "מורגנבבלדיד", העיתון הנפוץ במדינה, אשר חזרו לעבודתן קודם והדפיסו את העיתון שהוקדש כולו לאותה שביתה.בשנה שלאחר מכן חוקק באיסלנד חוק שוויון מגדרי המגדיר את זכותן החוקתית של נשים לשוויון, לשכר שווה ולתנאים סוציאליים שווים.ארבע שנים לאחר אחת הנוכחות באותה הפגנה, ויגדיס פינבוגדוטיר, נבחרה לנשיאה הראשונה אי פעם במדינה, ובמדינה אירופית כלשהי. היא כיהנה בתפקיד עד לשנת 1996. למרות ההתקדמות הרבה בעקבות אותה שביתה, השינוי היה איטי. לכן, ב-24 באוקטובר 2005, 30 שנים אחרי אותו היום, הפעם בשעה 2:08, השעה בה היו אמורות לסיים לעבוד אם היו מרוויחות כמו גברים,שוב יצאו נשות איסלנד לשביתה, והפעם התקבצו באותו מקום 50,000 נשים. לאחר משבר הבנקים הגדול בשנת 2008, אשר רובם נוהלו עדיין בידי גברים, נבחרה ג'ואנה סיגורדרדוטיר לתפקיד ראשת הממשלה.המנהיגה הראשונה בעולם שהיא לסבית מוצהרת, אשר התחתנה כמה ימים לאחר מכן עם זוגתה בעקבות חוק נישואין לכל שהעבירה.מאז נאסרו מועדוני החשפנות באיסלנד, חוקק חוק המקנה חצי שנה של חופשת לידה להורים (3 חודשים לכל הורה, ו-3 חודשים נוספים לאחד/ת מהם),אושר תקציב מיוחד לקידום שוויון מגדרי, חוקק חוק המחייב חברות המעסיקות יותר מ-50 עובדים, ציבוריות ופרטיות, להעסיק לפחות 40% משני המינים. כיום, 44% מהפרלמנט האיסלנדי מורכב מנשים. מאז 2009 איסלנד תופסת את המקום הראשון בעולם בדו"ח האו"ם לשוויון מגדריבאופן עקבי (ישראל לדוגמא תופסת את המקום ה-65). הדו"ח משקלל מספר גורמים - כלכלה, השתתפות פוליטית, שיעור השכלה ועוד. זה  לא אומר שהמצב מושלם, האלימות המגדרית עדיין נוכחת, ונשים באיסלנד עדיין מרוויחות בממוצע 16% פחות מגברים,ועדיין מרוויחות פחות על אותה עבודה והן במקום ה-19 בעולם בפרמטר זה (לעומת ישראל שנמצאת במקום ה-130 מתוך 142 מדינות).לכן גם היום, כמו בכל 10 שנים ב-24 באוקטובר, ייצאו נשות איסלנד לשביתה לציון אותו היום.  הפערים באיסלנד ממשיכים להצטמצם,והמורשת של אותו היום והשיעור שלימדו נשות איסלנד את גבריה ומנהיגיה הפכו לחלק מהאתוס של המדינה הקטנה.מקור: John Brown 

לקוחות יקריםעליית מחירי ביטוח , דגש על רכב, אינו חדש. בתוכניות הטלויזיה, בעיתונות ובכל מדיה מדברים על זה. גם אני כתבתי בנושא.הגיע לידי ואני מצרף לעיונכם, מסמך חשוב בעיני של חברת פוינטר, חברה העוסקת במערכות מיגון ואיתור רכב.המסמך מרכז את מה שעבר על כולנו בשנה שהסתיימה זה עתה,  ומתייחס לתעשיית גניבות הרכב בישראל.חוץ מזה שמעניין לקרוא, זה אולי יכול להסביר חלק מעליות מחירי הביטוח לרכב.קרדיט: חברת פוינטר הקובץ המקורי מצורף לעיונכם/ן  שלכםגיורא קרן  להורדת המסמך לחץ כאן  

לקוחות יקריםביום ראשון האחרון, התפרסמה כתבה במוסף הכלכלה של ידיעות אחרונות בעניין ביטוחי דירות והבעייתיות בכמה פרקים בחוזה הביטוח.הכתבה מצורפת לעיונכם.כל מה שנכתב בכתבה חשובה זאת כבר העליתי בכמה וכמה דיוורים שהוצאתי בשנים האחרונות. ציינתי את חשיבות ביטוח ערך הקרקע, שהרי בלעדיו, בעלי דירות בבניינים משותפים,גם כאלה שביטחו את עצמם בסכומים נכונים, עלולים למצוא עצמם למעשה בלי אפשרות מימוש הביטוח.בכתבה זאת השתתף ידידי שי שדה, יושב ראש הוועדה לביטוחי רכוש בלשכת סוכני הביטוח הערה חשובה, וראוי להעלותה כאן.בהתאם לתנאי הפוליסה, מבנה שניזוק חייב להיות משוקם תוך שנה, שאם לא כן,חברת הביטוח תפצה את המבוטח בכ 60% מעלות הבנייה ולא במלוא סכום הביטוח(מי שלא "כונן" את רכושו שניזוק, יקבל פיצוי מופחת).הרי ברור שאין שום סיכוי לשפץ בניין שנפגע קשה או נהרס לחלוטין תוך שנה, וגם לא בעשר שנים עם ההתנהלות הבירוקרטית ומלחמות היהודים. אז מה הטעם במגבלה זו חוץ מלהעשיר את קופת חברת הביטוח?ואיפה המפקח על הביטוח? הוא הרי יודע בדיוק מה ערכה של פוליסת ביטוח מבנה בבניין משותף במקרה של נזק כבד!למען האמת לקוחות יקרים, אין פתרון של 100% לכל אירוע.אבל אפשר לרכוש מוצר שבמקרה נזק ביטוחי מכוסה, יביא את המבוטח ל"הכי קרוב למצבו טרום קרות האירוע". קוראים לזה "ביטוח ערך קרקע".תודה לנווית זומר כתבת ידיעות אחרונות, לעיתון עצמו ולשי שדה!אולי מישהו בפיקוח על הביטוח יקרא את הכתבה בעתון ויתחיל להזיז דברים, לטובת הלקוחות. שלכם,גיורא קרן וצוות המשרד​ 

לקוחות יקרים,בחודשים האחרונים כולנו חווים עליות מחירים בכל ענפי הביטוח. ביטוח חובה לרכב, ביטוח צד שלישי או מקיף, ביטוחי דירות, גם בתי עסק.נחשפנו לעליות אלו גם במהדורות החדשות ובמוספי הכלכלה של כל ערוצי הטלוויזיה, כך גם בעיתונות הכתובה.למרות כל המידע המעבר לציבור, אני כסוכן הביטוח שלכם, "חוטף" את הריקושטים.לצערי, אין לנו מה לעשות נגד עליות המחירים ! זו מגמה, כל השוק התייקר.אחרי אין ספור וויכוחים עם חברות הביטוח, ולעיתים החלפת חברה שהעלתה מחיר לרכב זה או אחר באופן קיצוני,לחברה שהעלתה קצת פחות, כשבתוך זה צריך לוודא שהתנאי הביטוח לא הורעו, או הושמט סעיף חשוב וזו הסיבה לעלייה המתונה יותר,בסוף כאמור, פוגשים את המחיר שעלה.כיוון שאני נשאל לעיתים קרובות מה הסיבה, אז הנה כמה סיבות. איני בא לטעון לרגע אחד שכולן או חלקן מוצדקות, גם לא בטוח שהסיבות אמיתיות.אבל את המגמה הזאת כרגע, אין אפשרות לשנות !1. גידול דרמטי בכמות תאונות הדרכים בשנה האחרונה. כך גם בנפגעי גוף. כמובן שגידול זה גורר אחריו גידול בהוצאות חברות הביטוח .2. עליית מחירי החלקים שכולם מיובאים. מחירי המכוניות עצמן, שגורר הוצאה גדולה יותר במקרה טוטל לוס.3. כל שאר התשומות כמו שעת עבודה במוסך, הוצאות שמאות ועוד ועוד.4. הנפילה הגדולה בבורסה בשנה האחרונה. ולפני שתשאלו מה הקשר ? אשיב : כספי חברות הביטוח מושקעים באמצעות הבורסה בדרכים שונות,מניות, איגרות חוב, למעשה כמעט בכל כלי פיננסי. כאשר חברת הביטוח מפסידה, היא מחפשת כל דרך לפצות את עצמה.5. ייקור ביטוח המשנה בעולם. חברות ביטוח מאופן הפעלתן, מחלקות סיכונים, ובכך מקטינות את הסיכון שלהן.למעשה, חברת הביטוח "קונה" ביטוח בחברות אחרות, חלקן נקראות "מבטחי משנה ". כמובן שגם מבטחי המשנה העלו מחירים והרעו תנאים.6. שוק הביטוח גלי, הקשישים שבינינו אני מאמין עוד זוכרים כמה גלים כאלו, עליות ואח"כ ירידות מחירים.בשנים האחרונות, מחירי ביטוח ירדו וירדו מידי שנה. זהו, הסתיים !כאמור, איני בא להגן על חברות הביטוח, עובדתית, הן מפסידות כסף השנה, ומחפשות גם להקטין הפסד,ואם אפשר גם להרוויח קצת. אני מאמין שהגל העכור הזה יעבור, מתי ? לא יודע. בענף הביטוח, ובכלל, כולנו יודעים למי ניתנה הנבואה !חשוב לי שתדעו, אנו עושים כל מאמץ, למצוא את הטוב ביותר, עם זאת, משרד סוכן ביטוח לא יכול לעבוד עם כל חברת ביטוח,אחרת יאבד את הייתרון לגודל, היכרות עם הפוליסה על תנאיה וסעיפיה הקטנים.אני מצפה גם להבנה מצד הלקוחות, ויחד נקווה שהגל העכור הזה יעבור בהקדם. גיורא קרן וצוות המשרד​ 

לקוחות יקרים,אני מצרף לעיונכם מאמר שכתב דביר רפ, סוכן ביטוח.לא השמטתי ולא שיניתי אף אות. דבריו של הסוכן שהוא גם חבר,גם מנהל עסק בעל מאפיינים הדומים למשרדנו חשובים מאוד, גם לדעתי. "פוסט חשוב אותו כתבתי מהלב והחלטתי לשתף אתכם,כבר למעלה מ -20 שנה אני סוכן ביטוח בסוכנות הביטוח שלנו בבנימינה אותה הקים אבי ראובן לפני כ45 שנה .במהלך שנים אלה התמודדתי כמעט עם כל סוגי התביעות האפשריות. אני קובע בוודאות. בעת אירוע של תביעה, הטיפול בנושא שונה דרמתית כאשר עומד לצידך סוכן ביטוח מקצוען ,שמכיר את תנאי הפוליסה ויש לו קשרים אישיים וטובים בחברת הביטוח. או כשהלקוח מתמודד עם זה לבד.הטיפול שונה, גם בזמן עריכת הביטוח ולבטח בזמן תביעה. חברות הביטוח משלמות תביעות. אבל, לא תמיד . ולא פעם אינן משלמות את התביעה במלואה.ללקוח רגיל אין כלים מקצועיים לבדוק את התשובות שהוא מקבל מחברת ביטוח ואת התנהלות התביעה.יותר מפעם אחת טיפלנו בתביעות, שבתחילה חברת הביטוח סירבה לכבד. לאחר התערבותנו התביעה שולמה במלואה.זה לא בגלל שאנחנו נחמדים, אנחנו פשוט מקצוענים. אנחנו מכירים את תנאי הפוליסות,ובעיקר שומרים ונלחמים על הזכויות של המבוטחים שלנו .ללא ספק, כאשר עורכים ביטוח באופן ישיר מול חברת ביטוח זה מסובך. בלשון המעטה. לפעמים המחיר יותר זול (רק לפעמים!!) אבל, תמיד (!!) בזמן תביעה המבוטח צריך להתמודד לבד מול חברת הביטוח .ומה אם התביעה תידחה?קורה שתביעות נדחות בצדק . לפעמים לא. איך תדע?ומה אם אכן נפלה טעות? טעויות קורות. איך תבדוק?כשאתה לקוח ישיר, אין סוכן ביטוח אישי שינהל את המלחמה שלך מול חברת הביטוח.במרבית המקרים המבוטחים מתייאשים ומוותרים, או נאלצים לקחת עורך דין שיילחם על זכויותיהם.זה עולה הרבה כסף.אל תחסכו ותוותרו על סוכן או סוכנת ביטוח מקצועיים.תעשו ביטוחים שיש בהם צורך ושמתאימים לכיס שלכם.אבל, רק באמצעות סוכן או סוכנת ביטוח שאתם סומכים עליהם.שבת שלום" גיורא קרן וצוות המשרד תודה רבה לרושם המאמר דביר רפ  ​

לקוחות יקרים,אני מצרף לעיונכם כתבה מעניינת שהורדתי מאתר "פסק דין". חשוב לציין שקיימת תפיסה משפטית לפיה,  ניסוח שגוי פועל לרעת מנסח!במילים אחרות, פוליסת ביטוח הרי מנוסחת על ידי חברת הביטוח.לכן, אם טעתה חברת הביטוח, תצטרך לשאת בתוצאות! אני שמח שגם השופט חשב כך! המנוח רכש ביטוח נסיעות לחו"ל עם כיסוי מורחב לתאונות אישיות.בעקבות מותו בתאונת אופנוע אימו ביקשה לקבל את התגמולים.שירביט טענה שחלה "טעות סופר" והכיסוי הוא 20 אלף דולר בלבד - והפסידה בביהמ"ש.צעיר רכש ביטוח נסיעות לחו"ל טרם נסיעתו לטיול אופנועים ממושך במדינת עולם שלישית.בפוליסה צוין כי היא כוללת כיסוי של 200,000 דולר במקרה של מוות.אף שלמרבה הצער הוא נהרג בתאונה במהלך הטיול, שירביט שילמה לאימו 20,000 דולר בלבד בנימוק שבשוגג נכתב בסכום הפוליסה "0" אחד יותר מדי. שופט בית משפט השלום בתל אביב,משה תדמור-ברנשטיין, דחה את הטענה לאחר שהתברר כי החברה גילתה את הטעות לפני מות המנוח ובחרה שלא לעדכן את המבוטחים. המנוח רכש את הפוליסה באחד מסניפי ממסי שירותי דרך וגרירה בע"מ בינואר 2018, יום לפני יציאתו לטיול. הפוליסה מהסוג שרכש שווקה ונמכרה לאלפי אנשים במשך כשלושה שבועות,עד שנודע לשירביט כי נפלו טעויות, בין היתר בסכום הכיסוי. בפוליסות חדשות שהוציאה,החברה תיקנה את הסכום מ- 200,000 ל- 20,000 דולר, אך לא עדכנה על כך את לקוחותיה הקיימים. בתביעה שהגישה אימו של המנוח היא ביקשה לחייב את החברה – ששילמה לה כאמור רק 10% מהתגמול שהופיע בפוליסה - להשלים את היתרה, שכן התובעת ובנה המנוח הסתמכו על סכום זה. שירביט טענה מנגד כי זו בסך הכל "טעות סופר".היא הפנתה לנספח ההרחבה של הפוליסה בו כתוב שגובה הכיסוי הוא 20 אלף דולר, וזה לדבריה הסכום הנכון. לטענתה,המנוח לא קיים את חובתו לקרוא את כל הפוליסה, ואם היה עושה זאת היה יודע שלא מדובר ב-200 אלף דולר. בתשובה לכך טענה התובעת כי הפוליסה נמכרה לבנה שלא דרך סוכן ביטוח ומבלי שהשיווק שלה תועד,מה שיכול היה לסייע בהתחקות אחר מה שהוצע לו ומה הוא ידע בפועל לגבי הביטוח שרכש. לטענתה, העובדה ששירביט גילתה את הטעות ולא הודיעה על כך למנוח מהווה רשלנות המזכה אותה בפיצוי. מצג שווא השופט תדמור-ברנשטין קיבל את התביעה. הוא ציין כי אילו הפוליסה הייתה משווקת למנוח באמצעות סוכן ביטוח מוסמך ומיומן, סיכוי טוב יותר שהטעות הייתה מתגלה בזמן המכירה. השופט הוסיף כי לא ניתן לייחס למנוח ידיעה סובייקטיבית שהסכום שגוי או סותר את הסכום שהופיע בנספח לפוליסה.לו הייתה המבטחת מעדכנת אותו על הטעות "בזמן אמת", סביר להניח שהיה רוכש ביטוח חלופי. עוד קבע השופט שבעצם בחירתה של הנתבעת שלא לעדכן את המבוטח על הטעות,היא אפשרה לו להמשיך להסתמך על הסכום שהיה ידוע לו בעת הרכישה, בזמן שהוא בטיול רב סיכונים.על סכום זה הסתמכה גם התובעת כמוטבת בפוליסה. לאור הפער הגדול בין הסכום שהוצג למנוח לבין הסכום האמיתי, השופט קבע שהפוליסה מבוטלת,אך הנתבעת אחראית להרעת מצבם של המנוח ואמו בגין מצג השווא שיצרה בהתנהלות רשלנית שיש בה גם הטעיה. בשל כך נקבע כי מעבר ל- 20,000 דולר שהתובעת כבר קיבלה, על הנתבעת לשלם לה פיצוי של 180,000 דולר (645,000 שקל לאחר ניכוי השתתפות עצמית). בנוסף נפסקו לתובעת הוצאות ושכ"ט עו"ד בסף 150,930 שקל. המידע המוצג במאמר זה הוא מידע כללי בלבד, ואין בו כדי להוות ייעוץ ו/ או חוות דעת משפטית.המחבר/ת ו/או המערכת אינם נושאים באחריות כלשהי כלפי הקוראים, ואלה נדרשים לקבל עצה מקצועיתלפני כל פעולה המסתמכת על הדברים האמוריםשנה טובה וחג שמח לכל עם ישראל!*זכויות וקרדיט לאתר פסק דין​  

 לקוחות יקריםאני מצרף לעיונכם מאמר מתוך מגזין הסייבר של חברת הביטוח הראל.החלטתי לשלוח שוב נושא שכבר כתבתי עליו בעבר. הסיבה היא שלנוכלים ופושעים יש כל הזמן רעיונות חדשים,איך לעקוץ אזרחים תמימים, ולשדוד את כספם.​מתברר שהטכניקות רק משתכללות.רצוי לקרוא את המאמר ולהפנים, ולפעול על פי ההמלצות במאמר. אוסיף עוד המלצה שלי,את שוברי האשראי שאנחנו מקבלים בכל קנייה, למי שיש מגרסה, שיגרוס. למי שאין, לחתוך לחתיכות קטנות ככל שניתן.מצאו חשבונית באשפה - ופרצו לחשבון הבנק של בעל כרטיס האשראי״הוא אמר לי לתת לו את פרטי האשראי ושהוא ישלח לי זיכוי״,אמרה אחת הקורבנות כנופיית פושעים הצליחה לפרוץ לחשבונותבנק מקוונים לאחר שמצאה חשבוניות זרוקות בפח אשפה.על פי החשד, מדובר בשלושה גברים שאיתרו קבלות בעיקר של משלוחי מזון,שעשו את דרכם לבתיהם של הקורבנות. אותם חשודים היו נוברים בפחים, שולפים קבלות ואוספים מידע כגון שם מלא,מספר טלפון וארבע הספרות האחרונות של כרטיס האשראי בו בוצעה העסקה.כשהם מצוידים בכל הפרטים הללו, אותם חשודים יצרו קשר עם מי שהזמין אתהמשלוח והתחזו לנציגי בית העסק או לחברת האשראי.דרכם הם קיבלו את שאר הפרטים ויצאו למסע קניות על חשבון המזמינים.העוקץ הגיע לסכום מצטבר של עשרות אלפי שקלים ועשרות קורבנות. "התקשר אליי בחור צעיר, שאמר שחייבו אותנו כפול על ההזמנה שעשיתי לפני מספר ימים",מספרת מיטל שנעקצה ב 2,400- ש"ח לאתר "מאקו","הוא אמר לי לתת לו את פרטי האשראי ושהוא ישלח לי זיכוי,לא ראיתי שום דבר חשוד בזה. שבועיים אחרי ראיתי פתאום שאין כסף בחשבון.״ לאחר חקירה סמויה של מספר שבועות, המשטרה עצרה בשבוע שעבר את החשודים.מדובר בשלושה חברים מבאר שבע, בגילאי 17-22 . מה ניתן ללמוד מהמקרה?מתקשרים אליכם מחברת האשראי ומבקשים פרטים? ודאו איתם באיזו עסקה מדובר.אם אפשר, נתקו את השיחה ויזמו מיד שיחה חוזרת למוקד חברת האשראי,תגידו שנותקה שיחה עם נציג ואתם רוצים לדבר איתו.אם זו הונאה, אתם תבינו דרך התשובות שתקבלו. אם יעבירו אתכם לנציג השיחה אמיתית.אם יגידו שאף אחד לא התקשר אליכם - תבינו שמשהו אינו תקין. שלכם, גיורא קרן וצוות המשרד קרדיט ותודות: מגזין הסייבר, אוג' 2022 של חברת הראל ביטוח ופיננסים.​ 

  לקוחות יקרים, הרכב החשמלי הופך לאט לאט לחלק מעולמנו.רואים יותר ויותר כלים כאלה נעים על הכבישים, הצפי שתוך מספר שנים מועט,רוב כלי הרכב הפרטיים יהיו רכבי חשמל מלא, או חלקי (פלאג אין).הדבר מעלה אתגרים ביטוחים שלא היו קיימים עד כה. חברת הפניקס יצאה עם ביטוח לעמדות טעינה,ואני מצרף לעיונכם דף מידע קצר בנושא.אני סבור שכל מי שכבר רכש רכב חשמלי,וכל מי שעומד לרכוש, יפנים שהנה יש עוד מוצר ביטוחי שחשוב שיהיה לו ויגן עליו מפני נזקים.צריכים להיות ערים לעובדה, שהסיכונים מעמדות טעינה עלולים להיות קטסטרופליים.אש הרי מכלה את כל מה שנמצא בסביבתו, ובמהירות בלתי רגילה. גיורא קרן וצוות המשרד           ​

​לקוחות יקרים,למאמר זה מצורפת כתבה ממגזין "פסק דין אתר המשפט הישראלי".הכתבה הינה סיפורו של פסק דין שכדאי לכולנו ללמוד ממנו.על מנת לחדד את הנקודות החשובות בעיני, אני מצרף כמה מילות פרשנות, דברים הנוגעים לתחום בו אני עוסק מול לקוחותיי,וחשוב שכולנו נפנים, נדע ונפעל בהתאם.בניתוח פסה"ד, אני רואה שתי בעיות המעסיקות אותי כסוכן ביטוח,הדמות שבסופו של דבר חייבת לעשות את המקסימום שבמקרה ביטוח,המבוטח או חלילה משפחתו, יקבלו את סכומי הביטוח שנרכשו. 1. האם חברת הביטוח ניסחה את השאלות שבטופס הצהרת הבריאות בצורה ברורה,כך שלא תתעורר בעיה בעת אירוע ביטוח? התשובה ניתנה ע"י כבוד השופטת דנה עופר, היא שלא!אבל זאת הבעיה של חברת הביטוח, שתשנה ותחדד את השאלון הרפואי. 2. האם בהצהרת הבריאות שמסר המנוח, מסר את כל המידע שהיה עליו למסור לשיטתה שלחברת הביטוח? בנקודה זו, השופטת הטילה אחריות  גם על סוכן הביטוח!ברם, התוצאה היא שביה"מ קבע שעל חברת הביטוחלפצות את האלמנה,ולדעתי האישית, פסה"ד נכון!מה כולנו יכולים ללמוד מפסה"ד?ובמילה "כולנו" הכוונה, לנו כסוכני ביטוח, ולציבור כמבוטחים.1. במשרדי הונהגה שיטה לפיה אנחנו מבקשים מכל מועמד לביטוח, מעל גיל 50, או אדם שאינו בריא לחלוטין,גם אם הוא צעיר יותר, להמציא את תקציר   התיק הרפואי שלו מקופת החולים. המידע בתיק עשוי לצמצם את טווח החיכוך עם חברת הביטוח במקרה תביעה. 2. מתברר מפסק הדין שגם זה לא מספיק (למרות שהתובעים זכו). חובה על הסוכן לחדד את השאלות הנשאלות, ולהדגיש שאי מסירת מידע מדויק, עלולה לפגוע בזכויות המבוטח. 3. הנקודה האחרונה והחשובה ביותר, במקרים רבים, מידע רפואי לא נמצא בתיק קופת החולים,לדוגמא :  ביקור אצל רופא מומחה שסיכום הפגישה לא העבר לרופא המשפחה ולא תויק בתיק הרפואי. לכן, חובה על המועמד לביטוח להצטייד בכל הניירת מן העבר, ולפשפש בזיכרונו עד כמה שהוא יכול,זאת על מנת למנוע דחיית תביעה ע"י חברת הביטוח.מצורפת לעיונכם הכתבה מהמגזין "פסק דין אתר המשפט הישראלי"גיורא וצוות המשרד.    

​לקוחות יקרים,בעקבות המאמר שהעליתי בנושא ביטוח חובה (ומומלץ מאוד גם צד שלישי), בתאריך 2/6/22, זכיתי ללא מעט שאלות מלקוחות ששאלו וביקשו הבהרותאענה לכולם באופן מרוכז, וזאת בעקבות עוד פסק דין מעניין וחשוב (מצורף לעיונכם),העוסק בנושא ביטוח חובה לרכב.אבל לפני כן, אחזור על עיקרון ביטוח החובה בכמה משפטים קצרים.א. כל רכב חייב להיות מבוטח בביטוח חובה. כל נוסעי הרכב והנפגעים ממנו בהיותם הולכי רגל, יפוצו.ב. בעת קרות תאונה, נפגעי גוף "פטורים" מהוויכוח של מי אשם, מי יפצה את הנפגעים.העיקרון הביטוחי קובע שאין שאלת אשם, ושכל נפגע יקבל פיצוי.הפעם מדובר במכונית שעמדה כאשר מנועה כבוי.  ברכב היו נוסעים.הרכב שהיה כנראה מבוטח, נפגע על ידי רכב אחר שהתנגש בו, ואני מדגיש שוב, בעודו חונה ומנועו כבוי.בהחלטת בית המשפט נקבע שמכיוון שהרכב לא היה בנסיעה,הרי מי שיפצה את אלה שישבו בתוך הרכב, היא חברת הביטוח של הרכב הפוגע.לפי מיטב הבנתי זו החלטה מהפכנית.חשיבותה בקביעה, שלמרות שהרכב העומד, דהיינו הנפגע, אמור לפצות את הנפגעים,הרי מי שישלם זו חברת הביטוח של הרכב הפוגע. זאת כיוון שהרכב הנפגע היה במצב עמידה, ומנועו כאמור כבוי. ומכאן לנקודה "שלנו". למעשה בית המשפט אמר "גם אם נוסעי הרכב עומד כשמנועו כבוי, מי שיפצה זה הביטוח של הרכב הפוגע" !  ובמילים אחרות ופשוטות יותר,  מי שנוהג ברכב ללא ביטוח, לא רק עלול למצוא עצמו ללא פיצוי,הוא גם עלול להיתבע על ידי חברת הביטוח שפיצתה אדם שהיה ברכב עומד, אפילו שיש לו ביטוח.בקיצור, לא זזים בלי ביטוח חובה (ומומלץ מאוד גם צד שלישי).  שלכם,גיורא קרן וצוות המשרד  לכתבה לחץ כאן קרדיט:  MAKO וידיעות אחרונות      

לקוחות יקרים, בתאריך 26/5/22, פורסמה כתבה מעניינת וחשובה במוסף ממון ובמגזין הדיגיטלי של ידיעות אחרונות.כותרת הכתבה אשר מצורפת לעיונכם, אינה הדבר בגללו אני כותב, עם זאת, יש בפסק הדין נקודה חשובה לכולנו,וכדאי שנדע ונפנים את המשמעות.חוק ביטוח רכב חובה קובע, שכל אדם שנפגע מרכב יקבל פיצוי! גם אם הרכב אינו מבוטח. במילים אחרות: פרט לנהג ברכב, כל מי שהיה ברכב או נדרס ע"י הרכב, ולא ידע שהרכב אינו מבוטח, יפוצה! ובכל זאת, מי יפצה את הנפגע כאשר לא היה ביטוח? לצורך זה הוקמה חברת ביטוח בשם קרנית.קרנית נמצאת בבעלותם של כל חברות הביטוח בישראל.כל חברה משתתפת על פי גודלה בשוק ביטוחי הרכב, והיא זו שתפצה את הנפגע.כותרת הכתבה (רייטינג, כן רייטינג), עוסקת באדם שנפגע בעת שהיה נוסע ברכב שהיה מעורב בתאונה.כיוון שלרכב לא היה ביטוח, חברת קרנית פיצתה אותו. עד כאן החלק הפחות מעניין לדעתי.החלק הבא מספר על תביעה שהוגשה נגד בעל הרכב, אדם שכלל לא היה ברכב בעת קרות התאונה !!! החוק קובע שכאשר חברת קרנית מפצה נפגע, מותר לה לנסות ולגבות כספים ששילמה, ממי שנהג או היה בעלים של הרכב.במילים אחרות, במקרה שלנו, כיוון שנהג הרכב נהרג, ואין אפשרות לגבות ממנו, קרנית, העלתה טענה שהתקבלה על ידי בית המשפט,שגם בעל הרכב אשם בעובדה שאין ביטוח! ולמרות שהוא לא נהג ברכב, הרי חובה היה עליו לוודא שהרכב כן מבוטח!אחדד את המשמעות. גם אם מי מאתנו מוכר רכבו או משאיל אותו לאחרים, גם אם זה בן משפחה שסומכים עליו ש"יהיה בסדר", רצוי שיוודא שהרכב מבוטח בביטוח חובה לפחות. שאם לא כן, בקרות אירוע בו יש נפגעים, אם יסתבר שלרכב אין ביטוח,בעליו הרשום במשרד הרישוי, עלול למצוא עצמו נתבע, ומשלם כסף! האירוע המדובר הוא כאמור תביעת גוף, אבל כדאי לשים לב גם לנזקי רכוש.די בכך שבעל רכב,שכאמור, משאיל את רכבו לתקופה ארוכה, או מוכר אותו ולא מוודא העברת בעלות לקונה, והרכב מעורב בתאונה,הוא עלול לשלם ולא מעט! מקרה כזה קרה במשרדנו לפני כשנה. רכב מבוטחנו נפגע מאחור בעת שעמד ברמזור אדום.אין מחלוקת שהרכב שמאחוריו פגע והוא אשם. פנינו אל הפוגע שאמר לנו שהוא פושט רגל, נוסע על רכב של גיסו, אין לו ביטוח, והוסיף שאפשר לתבוע אותו למשפט,אלא שאת פסק הדין נגדו אפשר לצרף לעוד עשרות פסקי דין, רק שאין ממי להיפרע. אלא שכאשר חברת הביטוח הפעילה חקירה התברר כאמור שהרכב שייך לגיסו.הוגשה נגד הגיס תביעה, והוא שילם מכיסו את כל הנזק.אני ממליץ לקרוא ולהפנים, לא רק שלא נוסעים ללא ביטוח, לא משאילים את הרכב לאיש ללא שאתה כבעלים יודעבוודאות שלרכב יש לפחות ביטוח חובה וצד שלישי.והדרך הטובה ביותר היא  שבעל רכב, הוא שישלם מכיסו את הביטוח, ויתחשבן אחר כך על התשלום. שלכם,גיורא קרן וצוות המשרד​לכתבה לחץ כאן קרדיט :מוסף ממון ומגזין דיגיטלי של ידיעות אחרונות Ynet. ​

לקוחות יקרים,הטכנולוגיה חודרת לתוך חיי היום-יום, ותוך כדי, מגדילה את הסיכון בחדירה לחתום הפרט,עד לכניסה לתוך "חדר השינה" של כל אחד מאתנו. בחרתי להעביר לעיונכם מאמר קצר בנושא הגנה על פרטיותנו, בצורה פשוטהכזאת שכמעט כל אחד יכול לדאוג לעצמו לבד, ללא צורך בבעלי מקצוע. המאמר מתייחס אומנם למצלמות ביטחון ביתיות, ואפשרויות ההגנה למניעת זליגת מידע ממנו,אבל לדעתי, הרעיון בכתבה זו מתייחס לכל אותם מוצרים אלקטרוניים המחוברים לאינטרנט ומאפשרים חדירה בכל בית.שלכם,גיורא קרןקרדיט | המאמר נלקח  ממגזין הסייבר של "הראל" ביטוח ופיננסים,שמטרתו לעדכן, להזהיר ולהטמיע אמצעי הגנה בכל בית ובכל עסק.​ 

לקוחות יקרים,בעקבות קריסת הבניין בחולון, נושא הכיסוי הביטוחי עלה בעיתונות וברשתות.כתבתי מאמר ב-17/9/21 ומאמר תגובה להערות שקבלתי מלקוחות ,כולל תגובת שמאי המכיר את הנושא לעומק. הועלה בתאריך 22/9/21 :ניתן למצוא את שני המאמרים באתר האינטרנט שלי במאמרים אלו התייחסתי לאירוע , הבעתי דעתי שאין כיסוי ביטוחי לאירועים מסוג זה בביטוח הדירה התקני. כנראה שצדקתי!מתחתי ביקורת חריפה על התנהלות הפיקוח על הביטוח, אשר עסוק בהמון תחומים, כנראה רובם טפלים,אבל תורמים להילת הפקידים והמפקח בראשם.ובכל זאת, והפעם לטובה, משהו זז! הפיקוח על הביטוח פרסם השבוע טיוטת הוראות המעדכנות את הכיסוי הביטוחי במקרה של קריסת בניין !!! עד שההוראות יתגבשו וייכנסו לפוליסת ביטוח דירה, ייקח זמן, יהיו וויכוחים על הנוסח הסופי,על המחיר (שכנראה יתייקר מעט),  אבל זהו צעד חשוב מאוד!אני מצרף לעיונכם מאמר שפורסם בעיתון המקצועי של לשכת סוכני הביטוח בנושא זה.בשלב זה, מדובר בדעות יותר מאשר בהבנה של מה שיהיה, אבל כאמור זו ההתחלה.ואני שואל את מה ששאלתי במאמר הקודם, למה תיקון ושיפור בתנאי ביטוח דירה צריך לקרות רק אחרי אירוע  ולא לפני? למה הפיקוח על הביטוח שתפקידו לדאוג לציבור, חולם?! גיורא קרן   הקרדיט ללשכת סוכני הביטוח בישראל​ 

לקוחות יקרים, בעקבות כתבה חשובה מאוד לכולנו, שהתפרסמה בעתון המקצועי של לשכת סוכני הביטוח,בה אני חבר, החלטתי להעביר הכתבה לעיון לקוחות משרדנו. הכתבה לא נעימה, יותר מזה,ממש מטרידה. עם זאת אני סבור שכדאי לקרוא, ולהפנים. למען האמת, איני יכול להתייחס מקצועית ( מבחינה אקטוארית ) לאמור בכתבה. מצד שני,עובדתית, כל חברות הביטוח הפסיקו למכור ביטוחי סיעוד פרטיים לפני מספר שנים.שתי סיבות הביאו להפסקת שיווק ביטוחי סיעוד פרטי: 1.תוחלת חיים המתארכת.  החברות טוענות שהן אינן מסוגלות לתמחר סיכונים לטווחרחוק כל כך, ( ביטוח סיעוד שנמכר לאדם בן 25 נניח, צפוי "להחזיק" כ 60 שנה, עד גיל 85 בממוצע שידוע כתוחלת החיים כיום! מה תהיה תוחלת החיים בעוד 60 שנה, כאשר חברת הביטוח תצטרך לשלם ?  זאת השאלה וזה הסיכון.  2. בשנים האחרונות סביבת הריבית האפסית הביאה את חברות הביטוח לאי וודאות. במילים אחרות,הר הכסף הנאגר ב"קופת חברת הביטוח לצורך תשלום פיצוי ללקוחות סיעודיים",  מושקע שנים רבות. בעידן אפס ריבית, הכסף הנצבר אינו מאפשר לחשב את הערך העתידי שלו, אפילו "בערך".   המדינה באמצעות חברות ביטוח וקופות החולים, המשיכו לשווק ביטוחי סיעוד,ואלו הם הביטוחים שרוב הציבור קונה באמצעות  המשלימים (על שלל שמותיהם),של קופות החולים השונות. הביטוחים נחותים בתנאיהם מול מה שהיה בסקטור הפרטי.  עם זאת, איני מציע לאיש לבטל את הביטוח, דעתי בניגוד לאמור בכתבה שהביטוחיםבאמצעות קופות החולים, כאמור יגיעו לסיומן,  יחודשו בדרך זאת או אחרת. תנאיהם אולי יורעו,מחיריהם יתייקרו, אין לדעת.  אבל משיקולים פוליטיים שונים, הם לא יבוטלו.  המסקנה המתבקשת היא שהעתיד צופן בחובו אי וודאות!!!   עלינו לדאוג לעצמנו מעבר לתוכניות הפנסיה הקיימות. והמעט עליו אני יכול להמליץ הוא זה :1.מי שיש לו קרן השתלמות, לא לבזבז את הכסף!  לשמור אותו  לעתיד הרחוק.2. לפתוח תכניות חסכון כמו קופת גמל להשקעה .לתוכניות אלו יתרונות מס, אבל על זה באחד המאמרים הבאים. כספים אלו עשויים לשמש כתוספת לפנסיה השוטפת, וחלילה לעזרה בעת סיעוד.  תודה לחברי, סוכני הביטוח נחמה גולדווסר יו"ר וועדת ביטוח הבריאות בלשכת סוכני הביטוח,ולנשיא לשכת סוכני ביטוח בישראל שלמה אייזיק,אשר כתבו את המאמר לעיתון המקצועי של לשכת סוכני הביטוח בישראל   גיורא קרן וצוות המשרד   זכויות יוצרים : עיתון לשכת סוכני הביטוח - 14/04/22           

​לקוחות יקרים,הקורונה סוף סוף נעלמת ,  האביב מתקרב, וכפי שהדברים נראים היום,  העולם נפתח שוב,ועם ישראל  מתכוון לנצל זאת  ולחזור לטייל.כיוון שכך, גם משרדנו נערך לטפל  ולדאוג לכם לביטוחי נסיעות , מותאמים אישית לכל אחד.  זאת הזדמנות לחדד כמה  וכמה תובנות בנושא זה. ככלל, מחירי הביטוח למטיילים עלו מאז הקורונה, ותנאי הפוליסה השתנו.למעשה, הצעת מחיר כמעט ואינה מחייבת חברת ביטוח, רק רכישת פוליסה.האזור הטופוגרפי משנה את מחיר הביטוח, ארה"ב יקרה מאירופה.חברות הביטוח הוסיפו  את הכיסוי לקורונה. עם זאת, לכל חברת ביטוח הגדרות,תנאי ביטוח  וסכומי ביטוח שונים לכיסוי ביטוחי זה."לשלוף מהשרוול" מחיר ביטוח  לבקשת לקוח , אינו מעשי יותר.נכון, הדבר מסרבל ומקשה על הלקוח וגם על עבודת המשרד השוטפת, אבל פוליסה שאינה מתאימה לנוסע הספציפי, עלולה לעלות לו ביוקר בקרות אירוע.לדוגמא,  מה שמתאים בחברה אחת למטייל שיוצא לטרק, אינו מתאים בחברה אחרת, שם אולי הכיסוי יהיה צר יותר. לכן, משרדנו עובד עם חמש חברות ביטוח המקיפות את רוב השוק, ואנחנו מסוגלים לתת את הפתרון המיטבי ל 99% מהנוסעים. על מנת לעמוד בהבטחה זו, אנחנו מבקשים מכל מי שנוסע, לפנות מיד עם רכישת כרטיס הטיסה,כשתאריכי הטיסה והיעד  כבר ידועים.אנו נברר מה סוג הפעילות (מעבר לטיול רגיל כמו ספורט אתגרי, סקי וכדומה), נוכל "לעשות שופינג" בין חברות הביטוח, ולהציע את המוצר המתאים ביותר, לא הזול ביותר! לפני מספר שנים, הפעלנו נוהל לפיו אנו מבקשים וממליצים  מכל נוסע מעל גיל 50, או צעיר יותר שאינו בריא,  להעביר אלינו את תקציר ההיסטוריה הרפואית שלו מקופת החולים. בחלק מהקופות ניתן להוריד לבד באתר האינטרנט, באחרות יש צורך לבקש את התיק באתר אולפנות למזכירות הסניף או לרופא. נכון, מדובר בעוד טרדה קטנה. אבל העברת התיק לחברת הביטוחשתבטח את הנסיעה, תחייב כיסוי מלא בכל אירוע ביטוחי. חברת ביטוח לא תוכל להתחמקמתשלום אירוע מכיוון ש"לא עדכנת אותנו באירוע רפואי מן העבר".  לפרטים נוספים:04-8621140גיורא קרן וצוות המשרד 

לקוחות יקרים,בעקבות רעידת האדמה שארעה בארץ בתחילת השבוע, ובעקבות הטלפונים והשאלות שלקוחות שאלו,אני מנצל  הזדמנות זו לחדד את הנושא.*הכתבה מתייחסת אך ורק לכיסוי בביטוחי דירות. עלות בניית הדירה :ביטוח מבנה דירה סטנדרטי כולל בתוכו פרק רעידת אדמה. הפרק כולל את המבנה וצמודותיו, הכוונה במילה צמודותיו: ארונות קיר,ארונות מטבח, ריצוף, חיפויי קיר, ריצוף ומיזוג אוויר. במילים אחרות, כלמה שצמוד למבנה הדירה בדרך של קבע, ייחשב לחלק בלתי נפרד מהמבנה. ישנה בעיתיות בפיצוי לפי "עלות בנייה" בדירה בבית קומות, שנפגעהכתוצאה מרעידת אדמה או נשרפה, והוכרזה כאינה ראויה למגורים.הרי עד שאחרון בעלי הדירות בבניין לא ייתן הסכמתו ויצטרף לבנייהמחדש, לא ניתן להתחיל לשקם את הבניין, בכלל, ואת דירת המבוטח, בפרט.במילים אחרות, תהליך שיקום בניין יכול לקחת שנים לא מעטות,ובפוליסת הביטוח אין  מענה למצב שכזה .למעשה, כל בעל דירה,בבניין משותף, בסיטואציה שתוארה כאן, מוצא עצמו מול קושי רציני וללא קורת גג.חשוב לדעת זאת שיש לזה פתרון ביטוחי.ביטוח ערך קרקע:ניתן היום ברוב חברות הביטוח להוסיף כיסוי ששמו כאמור "סכום ביטוח נוסף". בפרק זה בביטוח הדירה, המבוטח מבטח את "מחיר הקרקע" עליה הדירהבנויה, ובמקרה נזק, הוא מקבל פיצוי במלוא ערך הדירה, דהיינו עלות הבנייהובנוסף מחיר הקרקע.  פיצוי זה אינו מותנה בבנייה מחדש או הוכחהכלשהי על הוצאה פיזית של הכסף. במילים אחרות, מי שביטח דירתו והוסיף ערך הקרקע, מקבל אתסכום הביטוח, ויכול לרכוש לעצמו דירה חלופית, וזאת בלי להמתין שנים רבות.אתן דוגמא לחדד את הנושא. חשוב להדגיש שזו דוגמא בלבד! הסכומים עגולים ומטרתם להבהיר את העיקרון.מבוטח אשר גר בדירה של 100 מר', בבניין משותף, באזור בומחיר דירה כזו עומד על נניח 1,500,000 ₪, ויבחר לבטח בנוסףלביטוח עלות הבנייה גם את ערך הקרקע, הביטוח ייראה כך :פרק מבנה הדירה - 750,000 ₪. - זה הביטוח הסטנדרטי.פרק ערך קרקע - 750,000 ₪. - סכום ביטוח נוסף למבנה.כאמור, במקרה נזק כתוצאה מרעידת אדמה, בו הבניין הוכרז כלא ראוי למגורים,מבוטח יקבל צ'ק, ואין ספק שמצבו יהיה טוב מהותית ממי שלא רכש פרק ערך הקרקע . מספר הערות חשובות:1. עלות ביטוח מבנה דירה, די דומה בכל הארץ, הפערים נובעים בעיקר בשיפוריםשבעל הנכס בוחר להוסיף לעצמו, מטבחים מאוד יקרים, מערכות סניטריות וכד'.2. ערך קרקע לעומת זאת משתנה לא רק מעיר לעיר, אלא משכונה לשכונה, ולעיתיםמרחוב לרחוב. מחיר דירת 100 מר' בשכונה ממוצעת בקריות לא דומה לדירהזהה בצפון היקר של ת"א. נתון זה צריך להימסר ע"י הלקוח.3.השתתפות עצמית, פרק בעייתי. הכיסוי לרעידת אדמה מותנה בהשתתפותעצמית של 10% מסכום הביטוח.  לכן, בדוגמא שנתתי כאן, מבוטח יקבלבפועל "רק" 1,350,000 ₪. 4.נחמה קטנה בכל זאת,  ביטוח ערך הקרקע לא יקר, לדעתי כלמבוטח הגר בבית משותף, ראוי שישקול הוספת פרק זה לביטוח.5. בין חברות הביטוח השונות, קיימים הבדלים בהגדרת חלק מהכיסוייםהביטוחיים.  נתתי במאמר זה "טעימה" קטנה, ברם, בעת עריכת ביטוחדירה, יכולים להיות הבדלים במחיר, בכיסוי או בתנאי הפוליסה, ובכל מקרה,תמיד פוליסת הביטוח על תנאיה הם הקובעים. 6. והכי חשוב, שאירוע רעידת האדמה מהשבוע האחרון, שיהיה באמת האחרון.  בברכה, גיורא קרן וצוות המשרדלשאלות ופרטים נוספים, אנחנו מחכים לשיחות שלכם - 04-8621140​   

לקוחות יקרים !נושא הסייבר שוב ושוב עולה על הפרק. החדירה לתחום הפרט, גניבת זהות, כרטיסי אשראי, זיוף, נעילת המחשב ע"י האקרים ועוד, הפכו לצערנו לחלק מהסיכונים אותםצריך לקחת בחשבון בחיי היום יום. כסוכני ביטוח בעלי משרדים המרכזים חומר אישי וסודי רב של לקוחותינו,אנחנו חשופיםמידי יום ביומו לניסיונות חדירה לארגון באמצעים שונים.על מנת לצמצם הסיכונים, להבין איך להתגונן מפניהם,חברות הביטוח מדוורות לנו לעיתים כתבות מעניינות ובהן גם המלצות איך להגן על המידע.צירפתי לעיונכם כתבה המכילה מספר הצעות, הערות ואזהרות שקבלנו.הקרדיט מגיע לחברת הביטוח הראל, אשר מוציאה אחת לתקופה כתבות שונות ומעניינות בנושא.שלכם, גיורא קרן וצוות המשרד  ​

​לקוחות יקרים, כבר כתבתי בעבר על חובת מעסיק בעריכת קרן פנסיה לעובדיו. ציינתי את חשיבות צירוף העובד מתוך הבנת החוק הקובע ש "רואים את המעסיק כקרן הפנסיה של העובדאם לא צורף לקרן כלשהי כחוק"! במילים אחרות ובוטות יותר.מי שלא דואג לצרף עובד שלו לקרן פנסיה, מסתכן בכך שימצא עצמו משלם הרבה מאוד כסף,עד פשיטת רגל, אם בית המשפט יקבע שלא צירף את העובד לקרן פנסיה כחוק.ראוי לציין שוב שגם מי שמעסיק עובד/ת משק בית בביתו, חייב בצירוף העובד לקרן פנסיה,לא חשוב מה גובה המשכורת וכמה שעות הוא עובד.מצורפת לעיונכם כתבה שמצאתי באתר "פסק דין, אתר המשפט הישראלי",כדאי לקרוא ולהפנים את משמעות פסק הדין הקשה נגד המעסיק.  מי שטיפה מבין את האמור בסיפא, מודע לכך שבתנאים מסוימים המעסיק בסיפור הזה עלול למצוא עצמו פושט רגל! לכתבה מהאתר לחץ כאן קרדיט ל"פסק דין, אתר המשפט הישראלי"בברכה, גיורא קרן וצוות המשרד   

​קוראים יקרים,ארצה לשתף אתכם בסיפור מציאותי ואמיתי, לא סרט או חלום רע, לאחרונה צפה שוב ושוב התופעה של מתקפות כופר, מטבעות דיגיטליים אשר נגנבים או משמשים עבריינים,חברות ואנשים פרטיים נפגעים ומפסידים את כל ממונם.כסוכן הביטוח שלכם, אני ממליץ לכם להפחית סיכונים ברשת, שמרו על פרטיותכם ועל מספר האשראי שלכם, אל תפתחו מיילים שאינם מזוהים, אל תמסרו פרטי כרטיס אשראי לגוף שאינו מוכר לכם.ולסיפור שקרה ממש לפני כמה ימים, בית חולים הלל יפה נפל קורבן למתקפת כופר - חזר לניהול בדף ועטמתקפת הכופר הוציאה את רשת המחשבים משימוש. ניתוחים לא הכרחיים נדחומתקפת סייבר נגד מוסדות בריאות היא אירוע ידוע מראש.התראות מצד הבולשת הפדרלית בארה״ב קיימות כבר שנים, ועדיין, יש התרעות ויש מציאות.לאחרונה, בית החולים הלל יפה בחדרה נפל קורבן למתקפת כופר שהצפינה לו את רשת המחשבים והחזירה את הרופאים לעבוד עם דף ועט.בעקבות המתקפה, בוטלו ניתוחים שאינם דחופים. את הכתבה קיבלנו מהראל חברת הביטוח, מגזין הסייבר שלהם.גיורא קרן וצוות המשרד 

 קוראים יקרים, שלום רב, במקום סיפורים על ביטוח, אני מצרף לעיונכם סיפור קצר עם המון חוכמת חיים ומוסר השכל ! אולי כדאי שכולנו נלמד ממנו !!! הסיפור שהגיע אלינו בווטסאפ, מפי שוקה דינור, שנתן לנו הסכמתו להפיץ, ועל כך תודתנו.   סיפור לשבת /מאת שוקה דינור מלך עשיר ואהוב על נתיניו ערך סיור בְּממלכה שכנה. בסיום הסיור הוא קיבל במתנה שני תֻּכִּים צבעוניים ויפהפיים, מיערות הממלכה הזו.   "התוכים האלה צריכים סביבה טבעית בכדי לגדול ולהתפתח, אל תשכן אותם בִּכלובים." כך הסבירו למלך.   כשחזר לממלכתו הקים המלך עבור צמד התוכים הללו גן גְדול-ממדים עם צמחייה מטופחת, אגמים כחולים ומפלי מים.   התוכים גדלו בגן. האחד פרח מהר ברחבי הגן, סוקר כל פינה ולא שבע מגודלו ויופיו של הגן, והתוכי השני… עצל… נותר על הענף שעליו עמד מיומו הראשון בגן, מסרב לעזוב אותו.   כל מאלפי התוכים המומחים בממלכה, שהגיעו בהזמנת המלך, לא ידעו כיצד לשכנע את התוכי לעוף ולעזוב את הענף.   כשכבר כמעט והתייאש המלך, ואפילו חשב להחזיר את התוכי לנותן המתנה, הגיע לארמון איכר קשה-יום, כמו באגדות. "תנו לי שעה קלה עם התוכי ואני אשכנעו להתרומם ולעוף." יועצי המלך כמעט וגירשוהו מהארמון, כי הכיצד יצליח היכן שכל המומחים כשלו, אבל המלך ששמע עליו, הסכים לתת לו הזדמנות.   "רק עשה לי טובה," אמר האיכר למלך, "עזוב את הגן לשעה קלה, תן לי לטפל בנושא לבדי." לאחר כשעה שב המלך לגן וראה להפתעתו ולשמחתו את שני התוכים מתעופפים להנאתם בגן.   "איך הצלחת במקום שכל המומחים כשלו? איך גרמת לתוכי העצל לעזוב את הענף ולעוף?" שאל המלך את האיכר.   "מאוד פשוט, הוד מעלתו" ענה לו האיכר… "כל שעשיתי… זה לנסר את הענף שעליו הוא ישב." לפעמים גם אנחנו כמו התוכי העצל, נצמדים לאזור הנוחות שלנו ומפסידים בגללו את יופי הגן...   לפעמים החיים מנסרים לנו את הענף ומכריחים אותנו לצאת מאזור הנוחות, אבל לא תמיד, לפעמים אנחנו צריכים יוזמה ואומץ לוותר בעצמנו על אזור הנוחות, ולהתחיל לעוף...   בברכת שבת שלום, גיורא קרן וצוות המשרד ​

קוראים יקרים !בהתאם להנחיית המפקח על הביטוח, כל מבוטח שמוכר את רכבו,חייב להעביר הודעה לקונה הרכב, כי ביטוח רכב (יש לציין את מספר הרכב) מבוטל!ניתן להעביר הודעה לקונה גם בווטסאפ או  באימייל, ולשלוח אלינו צילום מסך. המשמעות המעשית היא שללא צילום מסמך שיעבר לחברת הביטוח,ושיוכיח לשביעות רצונה שקונה הרכב יודע שהביטוח מבוטל, חברת הביטוח לא תבטל את הביטוח!דעתי האישית?עוד קצת בירוקרטיה לחיינו! בברכת שבת שלום,גיורא קרן וצוות המשרד​ 

קריסת הבניין בחולון גורר אחריו תגובות, דעות שונות ומאמרים מעניינים.רוב המומחים טוענים שהאירוע אינו מכוסה בביטוח הדירה התקני הקיים בישראל. למען האמת, זו גם דעתי האישית .ברם, אתמול התפרסמה כתבה בשבוען הדיגיטלי של לשכת סוכני הביטוח. המחבר, עו"ד דר' קובי קפלנסקי,  מומחה מוכר בענף, מביע דעה הפוכה. כמובן שקטונתי להביע דעתי המקצועית, אבל מאוד אשמח למען כל ציבור המבוטחים אם יתברר שדר' קפלנסקי הוא הצודק,שחברות הביטוח ישלמו את התביעה ללא הליכים משפטיים, ודיירי הבניין שניזוק יחזרו לגור במהרה בבניין חדש .  אני מאמין שאם עמדת המחבר תתקבל, הרי זו תהיה מהפכה אמיתית בענף ביטוח הקטסטרופות .אני מצרף את המאמר כפי שהופיע, כמובן שהזכויות שמורות ללשכת סוכני הביטוח אשר ראיינה את דר' קפלנסקי.חג שמח,גיורא קרן וצוות המשרד​ 

תגובות שקבלתי ביחס לדיוור בעניין הבניין בחולון.לקוחות יקרים :כצפוי, בעקבות הדיוור שהעליתי בסוף שבוע שעבר, קבלתי תגובות רבות עם הערות והארות ,רובן חשובות ואני מבקש לנצל הזדמנות זאת ולהעבירן לידיעתכם. 1.לא רק שבעלי הדירות בבניין בחולון נשארו ללא דירתם, למי שיש משכנתא, יצטרך להמשיך ולשלם! כמו שכתבתי, ביטוח דירה ולו בגרסה הרחבה ביותר, לא מכסה אירוע כזה. על אחת כמה וכמה הביטוחים המשווקים דרך הבנקים למשכנתאות,בהם הכיסוי הביטוחי הוא המצומצם ביותר מבין כל האפשרויות בשוק הביטוח.2.בדיוור הקודם האשמתי את הפיקוח על הביטוח בזה שלא טרח "לייצר" מוצר ביטוחי רחב יותר, גם אם יעלה קצת יותר,(בסך הכל אם היה כיסוי שכזה הוא היה עולה כנראה כ 100 ₪ לשנה, תוספת לביטוח דירה ממוצע).שמאי וותיק ומנוסה עימו אני עובד, העיר את תשומת ליבי לכך שקיים כיסוי דומה, דווקא בפוליסות של משקים. כלומר הוא לא מתאים לדירות, ואגב, מוגבל לבניין שגילו עד 25 שנה. אבל הכיסוי קיים !   וזה הכי חשוב.עכשיו אני רוצה לפתח את הרעיון בכמה שורות.אם קיים כיסוי ביטוחי לאירועים מסוג זה,  מדוע לא טרח הפיקוח על הביטוח לצור מוצר המתייחס לדירות מגורים בבנייניםמשותפים (בדירות כאלו מתגורר רוב רובו של הציבור),  להרחיב אותו לבתים ישנים, כאמור תמורת תוספת תשלום,אפילו תמורת פרמיה דיפרנציאלית לפי איכות הבניה, גיל הבניין ועוד נתונים שחברות הביטוח יודעות לתמחר,  להתנות בסקר מקצועי ע"י מהנדס לצורך אישור הביטוח וקביעת המחיר?אבל זה רק חלק מהסיפור, לו הרשויות (כולן, העירוניות והרגולטורים) אשר מגלגלות עיניים ומאשימות זו את זו, היו מקבלות דוחות מקצועיים ממהנדסים וסוקרי סיכונים,  מפלחות את הבניינים לפי רמות סיכון, וכך מטפלות באסון העתיד לבוא עלינו.מידע זה חשוב על מנת לשמור על חיינו!  ולא קיים, שהרי אנחנו כולנו יושבים על השבר הסורי אפריקאי, שלדברי גאולוגים רעידת אדמה קשה זה רק עניין של זמן!אבל הפיקוח על הביטוח, עסוק בלמרר את חיי סוכני הביטוח ולא לדאוג ללקוחות באמת !גיורא קרן וצוות המשרד​ 

 לקוחות יקרים,בעקבות אירוע קריסת הבניין בחולון, העניין עלה ברשתות, בעיתונות ובטלוויזיה.השאלה הטבעית שנשאלה: האם מי שמבוטח בביטוח דירה, מכוסה כנגד אירוע כזה?כיוון שגם אני נדרשתי לתשובה, הרי אני מנצל את האירוע הקשה (לא טרגי כי תודה לאל איש לא נפגע), ומשיב במאמר קצר.ראשית, מי שמכיר אותי יודע שמשרדנו לא "חבר" של חברות הביטוח והממונה עליהן! ביטוח דירה הינו חוזה שנערך, נכתב ונכפה ע"י רשות שוק ההון ביטוח וחסכון!לחברות ביטוח אין שום אפשרות לשנות ולו אות אחת בתנאי הפוליסה.כל בקשה לשיפור או תוספת לכיסויים הביטוחיים כרוכה באישור הרשות!עיקרי הכיסוי הביטוחי בפרק המבנה והתכולה כולל בתוכו: אש, התפוצצות (לא אירוע מלחמה או טרור) ורעידת אדמה .מכאן, שאם אכן יתברר שהבניין קרס כתוצאה מהתיישנות היסודות, תזוזת קרקע וכד', לצערי, האירוע לא מכוסה בפוליסת הביטוח. ברשתות דובר על זה שבחלק מפוליסות הביטוח, קיימת הרחבה שנקראת בשמה העממי "ערך קרקע",הרחבה שאנחנו אגב ממליצים לכל מבוטח הגר בבית משותף לרכוש. חלק מהטוקבקיסטים ברשתות ציינו שמי שרכש כיסוי זה, מכוסה!לצערי, הדבר אינו נכון. פרק "ערך קרקע" בביטוח דירה תקף, אך ורק אם הנזק שנגרם כלול ברשימת הכיסויים (אש, התפוצצות, רעידת אדמה).   ולכן, לדעתי האישית, איש מבעלי הדירות בחולון, לא יקבל פיצוי מחברות הביטוח. כך גם הדבר בטבריה,ששם בעיית היסודות והסדקים בבניינים ישנים עלתה כבר כמה וכמה פעמים במרשתת ובטלוויזיה.ועכשיו כמה מילים על הפיקוח על הביטוח, אותו גוף שמכתיב לנו מה מבוטח ומה לא. הרי הם אלה שיודעים מה צריך ומה לא,הם אלה שמאשרים או דוחים בקשות של חברות ביטוח להוסיף כיסויים לפוליסות השונות.בעיית הבניינים הישנים ידועה, ונכתב עליה רבות. אילו הפיקוח היה מטפל בבעיה כבר לפני שנים, כלומר,מאפשר ודוחף להרחבת כיסוי ביטוחי לתופעות כגון אלו, מאפשרת לחברות הביטוח לתמחר את הסיכון ולרכוש לעצמן ביטוח משנה כנדרשבחוק (וגם בהיגיון הבריא), האירוע בחולון היה כנראה מבוטח! ורוב בעלי הדירות, אם לא כולם,היו מקבלים פיצוי כספי שיאפשר להם לחזור למצבם קודם האירוע.אבל, הפיקוח על הביטוח עסוק בהוזלת מחירים!מה שיותר זול יותר טוב, הניצחון שלהם זה האסון של אלה שגרים בבתים ישנים שחלקם מסוכנים, בעיקר בשכונות חלשות כלכלית. התמונה נלקחה מאתר החדשות YNET לכתבה לחץ כאן  בברכת חג שמח, גיורא קרן וצוות המשרד​ 

לקוחות יקרים,שוב חווינו את כוחו האימתני של הטבע, שוב ראינו כולנו כמה קטנים וחלשים אנחנו כשפורצות שריפות ענק.לצערנו, היכולת שלנו כאזרחים כאן בישראל, לעצור את תהליך ההתחממות הגלובלית מוגבל.מה שנותר זה לשמור על רכושנו באמצעות ביטוח דירה, ערוך נכון, מכסה את המקסימום שניתן מפני קטסטרופות.נכון, לניזוקים ניתנת גם האופציה לתבוע את המדינה והרשויות, סיכויי ההצלחה? וכמה שנים תביעה כזאת תימשך?לדיוור זה מצורף מאמר שנכתב על ידי ליאור רוזנפלד, מי שהיה נשיא לשכת סוכני הביטוח עד לפני כמה חודשים,המאמר הופיע ב 18/08/2021 בידיעות אחרונות.מומלץ לקרוא ולהפנים.ובתפילה ותקווה שאירוע שריפה זה הוא האחרון! *נלקח מידיעות אחרונות 18/08/2021 בברכת חג שמחגיורא קרן וצוות המשרד ​

לקוחות יקרים,מטרת הדיוור שאני מוציא אחת לתקופה הינה - להציג בעיה, ליידע על תופעה או פשוט להתריע! כיוון שבתפיסת עולמי, ילדינו ונכדינו הם הדבר היקר לנו ביותר, ואני משוכנע שכך חושב כל אדם, הפעם אני מצרף לעיונכם כתבה קצרה ממגזין הסייבר של חברת הביטוח הראל, הכתבה מתייחסת לרשת החברתית "טיק טוק", הסיכונים שקיימים בחשיפת מידע אישי בעיקר של הצעירים שבינינו,שאינם מודעים לתוצאות העלאת חומרים אישיים רגישים.ברור לי שלא פשוט למנוע מילדינו את מסירת המידע(מידע = תמונות, פרטים אישיים שונים וכד'), אבל כל אחד מאתנו מצווה לעשות כל מאמץ,על מנת לשמור על הצעירים מלגרום לעצמם נזקים בעתיד.ראוי לציין שקיימים יישומונים המאפשרים מעקב אחרי כל הפעולות המתבצעות בניידים של בני הנוער.לדעתי זאת ממש לא בושה להתקין יישומון שכזה ולנטר פעילות לא אחראית .לכתבה, לחץ כאן! שלכם, גיורא קרן וצוות המשרד*הכתבה נלקחה ממגזין הסייבר של חברת הביטוח הראל​ 

לקוחות יקרים!לפני כחודש כתבתי מאמר קצר בעניין החוק החדש שהיה אמור להיכנס לתוקףב- 01/08/21, ובעקבותיו קבלתי תגובות רבות, את חלקן העברתי לידיעתכם.מתברר שתאריך כניסת החוק לתוקף נדחה !מצ"ב הקישור לכתבה באתר YNET.עם זאת, בנימה אישית, גם השבוע נשכחה פעוטה ברכב הוריה, האירוע הסתיים באסון נוראי, מותה!חוק נכנס לתוקף, לא נכנס לתוקף? מה זה משנה! אולי כדאי לכל הורה לפעוטות כן להקדיש את המשאבים ולהצטייד במתקן שיגן על ילדיו. גיורא קרן וצוות המשרד​ *המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל העושה במידע הנ"ל שימוש כלשהו - עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית.   

פושעים גונבים אמצעי זיהוי ודורשים כופר על מנת להחזיר אותם לבעליםפרסום באתר מאקו חושף תופעה מטרידה שמתרחשת בישראל בחודשים האחרונים.חברים בארגוני פשע פועלים בעיקר בטלגרם תחת שמות פיקטיביים, וגורפים לכיסיהם מיליוני שקלים.איך ?הם קונים את הדרכונים, תעודות הזהות וכרטיסי האשראי בעיקר מעברייני רכוש המתמחים בפריצה לבתים ולכלי רכב,ולאחר מכן יוצרים קשר עם בעליהם וסוחטים אותם באיומים.(מגזין סייבר הראל יוני 2021) צירפתי עבורכם את הכתבה מהמגזין, מומלץ מאוד לקרוא,ולהקפיד לשמור על המסמכים האישיים ועל מה שאינו נמצא בשימוש יומיומי מומלץ לאחסן בכספת. שלכם, גיורא*המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל העושה במידע הנ"ל שימוש כלשהו - עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית. ​